Выгодные вклады Сбербанка
В свете последних событий, после отзыва лицензий у некоторых крупных банков, доверие вкладчиков к банковской системе пошатнулось. Однако депозиты Сбербанка продолжают пользоваться популярностью, несмотря на то, что ставки в банке не самые высокие. Это объясняется надежностью и стабильностью Сбербанка, которые и формируют предпочтения вкладчиков.
Сегодня в статье мы расскажем о самых доходных вкладах банка и сравним их с аналогичными предложениями Альфа-Банка и ВТБ 24.
На 2014 год в Сбербанке представлена широкая линейка депозитов, которые можно оформить в отделении, банкомате или на официальном сайте банка. При этом ставки по депозитам, открываемым онлайн, самые высокие. Выгодные вклады в Сбербанке можно оформить по программам «Сохраняй ОнЛ@йн», «Пополняй ОнЛ@йн», «Сохраняй» и «Пополняй».
Обзор депозитных программ
«Сохраняй ОнЛ@йн»
При оформлении вклада онлайн процентная ставка повышается на 0,25% годовых в рублях РФ и на 0,10% годовых в валюте. Для пенсионеров действуют специальные условия открытия депозита: устанавливается максимальная ставка независимо от суммы.
Срок вклада, в диапазоне от одного месяца до трех лет, клиент выбирает сам, валюта – рубли РФ, доллары США или евро. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро.
Пополнение и снятие средств со счета договором не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада (капитализируются). За счет капитализации прибыль по депозиту значительно увеличивается, ведь проценты начисляются на уже имеющиеся проценты и основную сумму вклада. По желанию их можно снимать или переводить на счет карты.
Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада. Депозит в сумме от 1000 до 100 000 рублей принесет доход от 4,65% до 7,34% годовых с учетом капитализации, от 100 000 рублей до 400 000 рублей – доход составит 4,75%-7,46% годовых с учетом капитализации, от 400 000 до 700 000 рублей – 4,9%-7,64% годовых и от 700 000 до 2 000 000 рублей – 5,05%-7,83% годовых.
При этом, стоит учитывать, что страхуются только вклады суммой не более 700 000 рублей. Для пенсионеров процентная ставка по депозиту составляет 5,25%-8,07% годовых независимо от суммы.
Оформляя вклад «Сохраняй» в отделении Сбербанка, вкладчик получает от суммы 1000-100 000 рублей прибыль в 4,4%-7,04%, от суммы 100 000-400 000 рублей – 4,5%-7,16%, 400 000-700 000 рублей – 4,65%-7,34%, 700 000-2 000 000 рублей – 4,8%-7,52% и от 2 000 000 рублей – 5%-7,76% годовых. Все ставки представлены с учетом капитализации.
«Пополняй ОнЛ@йн»
При открытии вклада онлайн процентная ставка повышается на 0,25% годовых в рублях и на 0,10% годовых в валюте. Срок договора определяется в индивидуальном порядке в пределах от 3 месяцев до 3 лет. Минимальная сумма – 1000 рублей, 100 долларов США и 100 евро.
Возможно пополнение вклада. Минимальная сумма пополнения наличными – 1000 рублей, 100 долларов и 100 евро, безналом можно пополнять счет без ограничения суммы. Снимать средства с депозита до истечения срока запрещается. Возможна автоматическая пролонгация договора.
Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада, что увеличивает общую прибыль. Кроме этого, начисленные проценты можно снимать или перечислять на счет карты. При достижении следующей суммовой градации процентная ставка автоматически повышается.
Процентная ставка для вкладов в сумме от 1000 до 100 000 рублей составляет 4,87%-6,85% годовых, при сумме от 100 000 рублей до 400 000 рублей – 5,07%-6,97%, от 400 000 до 700 000 рублей – 5,22%-7,16%, от 700 000 до 2 000 000 рублей – 5,37%-7,34% и от 2 000 000 рублей – 5,58%-7,58% годовых. Все ставки представлены с учетом капитализации процентов. Для пенсионеров действует процентная ставка в размере 5,58%-7,58% годовых независимо от суммы депозита.
При досрочном расторжении договора на срок до шести месяцев начисляется ставка по вкладу «До востребования», по истечении шести месяцев основного срока начисляется 2/3 ставки, установленной по данному виду депозита. Проценты при этом пересчитываются без учета капитализации. По вкладам действуют ограничения на максимальную сумму, которая равна первоначальному взносу, увеличенному в десять раз.
По вкладу «Пополняй», который открывается в отделении, на сумму от 1000 до 100 000 рублей действует процентная ставка в размере 4,62%-6,56%, на сумму от 100 000 до 400 000 рублей – 4,82%-6,68%, от 400 000 до 700 000 рублей – 4,97%-6,85%, от 700 000 до 2 000 000 рублей – 5,12%-7,04% и от 2 000 000 рублей – 5,32%-7,28% годовых.
Сравнение доходности программ
Предложения ВТБ 24
Самая высокая ставка в банке ВТБ24 в 2014 году действует по программе «Оптимальный выбор» и составляет 9% годовых. Вклад оформляется в рублях РФ на срок 18 месяцев, а максимальная ставка действует только первые 180 дней, после чего начисляется 5% годовых, что значительно уменьшает доходность программы.
Для пенсионеров действует надбавка в 0,25% годовых. Проценты могут капитализироваться или перечисляться на счет карты. Минимальная сумма депозита – 30 000 рублей. Минимальная сумма пополнения – 1000 рублей.
Сравнивая программу с вкладами Сбербанка, хотелось бы отметить, что процентная ставка начисляется независимо от размера вклада, однако минимальная сумма депозита – 30 000 рублей, что сужает категорию вкладчиков, в то время как в Сбербанке – 1000 рублей.
Интересно выглядит и депозит «Доходный-Банкомат», который можно открыть в банкоматах ВТБ 24. Проценты выплачиваются в конце срока, пополнение и снятие части средств не предусмотрено. Минимальный первоначальный взнос – 5000 рублей, срок – от 3 месяцев до 1 года и 1 месяца.
Процентная ставка зависит от срока договора и составляет 5,65%-7,75% годовых в рублях, 1,75%-1,95% годовых в долларах и 1,10%-1,30% годовых в евро. Благодаря тому, что размер процентов не зависит от суммы вклада, доходность депозита выше, чем в Сбербанке, но при этом отсутствует капитализация.
Вклад «Доходный-Телебанк» оформляется через систему «Телебанк» на срок от 1 месяца до 5 лет. Минимальный первоначальный взнос – 10 000 рублей, 500 долларов США или евро. Проценты выплачиваются в конце срока, пополнение и снятие средств не предусмотрено. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 5,35%-7,5% годовых в рублях.
В отличие от вкладов Сбербанка в программе отсутствует возможность капитализации процентов, позволяющая увеличить доход, а сумма вклада значительно выше. Доходность зависит от суммы и срока вклада. Если оформлять вклад на сумму свыше 100 000 рублей и на максимальный срок, то доходность будет выше в Сбербанке.
Программы Альфа-Банка
Банк предлагает депозит «Победа» с ежемесячным начислением и капитализацией процентов. Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей, 500 долларов США и 500 евро. Минимальный срок – 92 дня, максимальный срок – 3 года. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 5,88%-9,39% годовых в рублях с учетом капитализации.
Сумма первоначально взноса в Альфа-Банке больше, чем по вкладам Сбербанка, но при этом доходность депозита выше.
Еще одна интересная программа Альфа-Банка – это «Премия». Проценты начисляются ежемесячно и перечисляются на специальный счет. Минимальная сумма договора – 10 000 рублей, 500 долларов, 500 евро. Минимальный срок вклада – 92 дня, максимальный – 3 года. Процентная ставка зависит от срока, суммы депозита и составляет 5,85%-8,3% годовых, что показывает более высокую доходность, чем по программам Сбербанка.
«Потенциал» – это программа с возможностью пополнения и снятия части средств и высокой доходностью. Средства можно разместить на любой срок в пределах 92-1095 дней. Минимальная сумма – 10 000 рублей, 500 долларов или евро. Минимальная сумма дополнительного взноса – 5000 рублей, 200 долларов или евро. Процентная ставка зависит от суммы и срока, составляет 4,4%-6,25% годовых.
При крупных суммах вклада доходность данного вклада ниже, чем в Сбербанке, однако в Сбербанке по программе «Управляй», с возможностью снятия и пополнения средств, минимальный первоначальный взнос – 30 000 рублей.
Программа «Премьер» с возможностью пополнения и растущей ставкой при переходе в следующую суммовую градацию. Минимальный срок – 92 дня, максимальный – 1 год. Минимальная сумма взноса – 10 000 рублей, 500 долларов или евро. Минимальная сумма пополнения – 5000 рублей, 200 долларов и евро. Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада, составляет 5,1%-6,8% годовых.
Доходность программы при максимальном сроке размещения средств ниже, чем по программе Сбербанка «Пополняй ОнЛ@йн» с капитализацией процентов. При этом первоначальный взнос в Сбербанке меньше, а срок размещения до 3 лет.
Вывод
В линейке депозитов Сбербанка присутствуют вклады с возможностью снятия, пополнения средств, а также с максимальной доходностью. Кроме этого, в банке действует и благотворительная программа. Средние ставки в банке находятся на уровне других крупнейших банков, хотя по некоторым продуктам Альфа-Банк предлагает более высокую доходность. Однако в Сбербанке действуют специальные условия для пенсионеров, а минимальный взнос по большинству вкладов составляет всего 1000 рублей.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
16 февраля 2014
Похожие статьи :
