Интересные предложения по вкладам онлайн
Интернет уже настолько прочно вошел в нашу жизнь, что представить без него дальнейшее наше существование просто невозможно. При этом мы получаем такие возможности, о которых лет десять назад даже и не думали.
Очень активно обслуживание в режиме онлайн стали продвигать и банки, в том числе и при открытии вкладов.
И, хотя пока немногие вкладчики решаются воспользоваться такой услугой, тем не менее, онлайн вклады постепенно укрепляют свои позиции. Для тех же, кто еще не успел разобраться с особенностями подобных депозитов или поддается неоправданным опасениям, пригодится наша информация о преимуществах вкладов через Интернет.
Преимущества
На самом деле депозиты онлайн выгодны обеим сторонам: и вкладчикам, и банкам.
В чем здесь может быть выгода для банков? Стоимость обслуживания таких вкладов существенно ниже, потому что не нужно платить персоналу, а также нести дополнительные затраты на хранение и транспортировку наличных. Это позволяет многим банкам устанавливать по таким депозитам более высокие ставки по сравнению с вкладами, оформляемыми в офисе.
Что касается вкладчиков, то для них положительных моментов еще больше, как явных, так и менее очевидных. Одна из выгод уже озвучена – это зачастую повышенные проценты. Следующее очевидное преимущество – экономия времени, ведь для оформления вклада через Интернет достаточно буквально нескольких минут.
Проводить различные операции по счетам можно в любое время дня и ночи из любой точки земного шара, где есть выход во всемирную паутину. Кроме экономии времени в большинстве случаев мы так и нервы свои сбережем – ведь теперь нам не нужно томиться в очередях и терпеть не всегда корректное отношение сотрудников банков.
Кстати, депозиты, открываемые через Интернет, попадают под действие обязательной системы страхования вкладов.
Конечно же, есть и свои нюансы, тем более, что область эта еще совсем новая, и постоянно совершенствующаяся, поэтому при оформлении онлайн депозитов нужно помнить о некоторых особенностях этого процесса.
На что обратить внимание
В первую очередь можно столкнуться с тем, что у просто нет доступа к операциям через онлайн системы банков. Дело в том, что воспользоваться этой услугой может только действующий клиент банка. Связано это с требованием действующего законодательства об обязательной идентификации клиента. То есть, чтобы принять от вас деньги, кредитная организация обязана установить, что вы действительно Иван Иванович Иванов, взять ваши паспортные данные и прочую информацию, требуемую по закону.
Поэтому для начала нужно стать клиентом банка традиционным способом, а для этого придется хотя бы один раз посетить офис. Кроме того, внести деньги на такой депозит можно только безналичным путем, а значит, необходимая нам сумма должна быть на карте или другом счете.
Конечно же, основная опасность кроется в самом процессе оформления вклада: не исключены технические сбои, компьютерные вирусы и попытки Интернет-мошенничества. Но, как уверяет нас сотрудники разных банков, каналы дистанционного обслуживания имеют очень высокую степень защиты, что сводит к минимуму эти риски.
Более высока вероятность пострадать по причине собственной халатности – ведь довольно часто мы легкомысленно доверяем свои пароли посторонним людям или храним их где попало.
А еще может появится мысль о том, что для самостоятельного оформления вклада у нас недостаточно информации. Конечно, ее можно почерпнуть на сайте выбранного банка, но при этом могут возникнуть дополнительные вопросы, задать которые будет просто некому.
Решать эту проблему можно разными способами: например, узнать все при непосредственном посещении банка или получить недостающую информацию на каком-либо форуме. Есть еще один способ – воспользоваться нашими рекомендациями по поводу того, где можно открыть вклад онлайн, и чем интересны разные предложения банков.
Выбираем банк
У разных банков свой подход к процессу дистанционного обслуживания, каждый из которых может быть по-своему интересен. К тому же, такие различия дают возможность выбрать вариант «по душе».
В Сбербанке вклад можно оформить через систему «Сбербанк Онл@йн» три базовых вклада: «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» по ставке, превышающей аналогичные традиционные предложения в рублях на 0,25%.
В остальном же условия будут такие же, как и по вкладам, оформляемым в офисе: по вкладу «Сохраняй» нет возможности пополнения и снятия, по вкладу «Пополняй» предусмотрены дополнительные взносы, а депозит «Управляй» можно не только пополнять, но и снимать с него деньги до суммы неснижаемого остатка. По всем трем депозитам действует льготная ставка при досрочном расторжении договора: 2/3 ставки при фактическом сроке хранения более 6 месяцев.
По двум пополняемым вкладам действует ограничение на максимальную сумму, которая равна первоначальному взносу, умноженному на 10, на превышение проценты будут начислены исходя из ? ставки вклада. Ставка будет уменьшаться с увеличением возможностей и дойдет до 7,25% по вкладу «Сохраняй», до 6,85% по «Пополняй» и до 6,35% по «Управляй».
Говоря об удаленном обслуживании нельзя не вспомнить об организации, которая одна из первых оценила его преимущества – о банке Тинькофф Кредитные Системы. Основной акцент здесь делается на удобстве дистанционного обслуживания, а не на разнообразии.
Поэтому вкладчикам предлагается только один депозит под названием «СмартВклад», но условия по нему довольно сильно отличаются от предложений других банков. Оформить его можно на срок до 3 лет с минимальным взносом от 10 000 рублей, причем за оформление в офисе (единственном) придется заплатить комиссию 1 000 рублей. Депозит можно как пополнять, так и снимать с него, но не ранее, чем через 60 дней после открытия вклада, минимальная сумма для снятия – 15 000 рублей.
Есть ограничения и на максимальную сумму вклада – 10 000 000 рублей. Всего же таких вкладов в банке Тинькофф можно открыть не более 6, на общую сумму, не превышающую 40 000 000 рублей. Ставка зависит только от срока и составляет от 4% до 9,5%. Обязательным условием будет приезд сотрудника банка для подписания договора и процедуры идентификации.
Более простой подход к оформлению вкладов через Интернет выбрал для себя Альфа-Банк: дистанционно оформляются те же депозиты, что и в офисе, и на тех же условиях. Так можно открыть вклады «Премия», «Победа», «А+», «Потенциал», «Премьер» и «Линия жизни». Кстати, по мнению некоторых рейтинговых агентств, системы Интернет-банкинга Альфа-Банка и Тинькофф признаются одними из самых лучших и удобных.
Вклады «Премия» и «Победа» отличаются только тем, что по первому из них проценты выплачиваются ежемесячно, а по второму капитализируются. По обоим отсутствует возможность пополнения и снятия, а процентная ставка достигает максимум 8,8%.
По депозиту «А+» действует льготная ставка при досрочном расторжении договора, и это снижает ставку по нему до 8,1% годовых. Льготная ставка зависит от фактического срока хранения денег.
Благотворительный депозит «Линия жизни» создан для помощи тяжелобольным детям – ежемесячно банк будет перечислять 0,05% от суммы вашего вклада в благотворительный фонд «Линия жизни». Оформляется он сроком на 1 год под 8,3% годовых без пополнения и снятия.
Два пополняемых депозита «Потенциал» и «Премьер» предусматривают более удобные условия, но ставка при этом немного снизится. По депозиту «Потенциал» возможно не только пополнение, но и снятие до неснижаемого остатка, а по «Премьеру» ставка увеличивается по мере перехода суммы из одного суммового диапазона в другой. Максимальное значение процентной ставки по Потенциалу находится на уровне 6,7%, по Премьеру – 7,5%.
В ВТБ 24 депозиты изначально поделены на те, которые оформляются в офисе, и те, которые оформляются дистанционно. Через систему Телебанк можно открыть 3 вклада: «ВТБ24 – Целевой – Телебанк», «ВТБ24 – Комфортный – Телебанк», и «ВТБ24 – Доходный – Телебанк».
Условия «Целевого» допускают пополнение, но без снятия, начисленные проценты капитализируются или выплачиваются, а при досрочном расторжении договора возврату в банк не подлежат. Начисляются же они по ставке до 6,75% годовых.
Условия «Комфортного» допускают как приход, так и расход до суммы неснижаемого остатка, но вот при досрочном расторжении договора проценты будут начислены по ставке до востребования. Максимальное значение ставки вклада – до 6,85% с ежемесячной капитализацией.
Самая высокая ставка действует по «Доходному» вкладу – до 7,5% годовых, но и ограничений здесь тоже больше: никаких приходных и расходных операций, начисление процентов по ставке до востребования при досрочном расторжении договора, а также отсутствие капитализации (проценты начисляются в конце срока).
Ксения Михайлова, специально для Банки Москвы
29 мая 2014
Похожие статьи :
