Рейтинг «Банки Москвы»: Самые выгодные вклады Сбербанка
Благодаря надежной репутации и стабильной работе Сбербанка, его депозиты пользуются неизменной популярностью среди вкладчиков. Депозитная политика банка направлена на обслуживание разных категорий клиентов.
Особое внимание уделяется работе с пенсионерами, кроме этого представлена благотворительная программа и вклад «Международный» для клиентов, желающих разместить средства в японских йенах, швейцарских франках и английских фунтах стерлингов.
Для того чтобы клиенты могли быстро подобрать самую выгодную программу, мы создали рейтинг депозитов Сбербанка. Изучив представленную информацию, вкладчики смогут легко сориентироваться в срочных вкладах банка и самостоятельно подобрать подходящий вариант.
Как создавался рейтинг
Мы проанализировали все депозитные программы Сбербанка и составили рейтинг самых выгодных вкладов. Продукты разделены по категориям: депозиты, оформляемые в офисе, и онлайн-вклады, открываемые через Интернет и банкоматы. При сравнении программ мы использовали номинальную процентную ставку (без учета капитализации процентов) для того, чтобы изучить стартовые условия каждого вклада.
Особенности вкладов банка
В офисе Сбербанка можно оформить семь депозитов, а через Интернет и в банкоматах – три. При дистанционном размещении вклада (без посещения офиса) действует повышенная процентная ставка.
Особое внимание банк уделяет работе с пенсионерами, которым вклады открываются на льготных условиях – по всем депозитам действует максимальная процентная ставка независимо от суммы вложения. Клиентам предпенсионного возраста банк гарантирует автоматический переход на лучшие условия обслуживания при выходе на пенсию.
Еще есть вклад «Пенсионный – плюс Сбербанка России», который позволяет получать дополнительный доход к пенсии. Гибкие условия депозита дают возможность свободно распоряжаться деньгами. Минимальная сумма вклада и неснижаемый остаток составляют всего 1 рубль. Проценты начисляются каждые три месяца и капитализируются, увеличивая итоговую прибыль.
Для клиентов, желающих не только получать дополнительный доход, но и оказывать посильную помощь больным детям, Сбербанк предлагает срочный вклад «Подари жизнь». Каждые три месяца банк перечисляет на счет благотворительного фонда 0,3% годовых от суммы депозита.
Вклад «Мультивалютный» разработан для клиентов с опытом инвестиционной деятельности, которые уверенно управляют своими сбережениями и хотят получать повышенный доход за счет колебаний курсов валют. Депозит открывается одновременно в рублях РФ, долларах США и евро.
Кроме «Мультивалютного» в банке можно оформить специализированный депозит «Международный» в швейцарских франках, английских фунтах стерлингов и японских йенах. Аналогов этому продукту на российском банковском рынке практически нет.
У классических депозитов Сбербанка («Сохраняй», «Пополняй», «Управляй») гибкие условия открытия и обслуживания, поэтому они подходят всем категориям клиентов. Эти вклады отличаются небольшим первоначальным взносом, возможностью капитализации процентов и льготными условиями расторжения договора. В зависимости от цели оформления депозита клиент может выбрать программу для получения максимального дохода или с возможностью снятия средств и пополнения счета.
Несмотря на то, что процентные ставки в Сбербанке не самые высокие, его депозиты пользуются неизменным успехом среди вкладчиков. Это объясняется ориентированностью программ на широкую клиентскую аудиторию. Грамотно разработанные условия предоставления вкладов и надежная репутация банка привлекают пенсионеров, VIP-клиентов, участников зарплатных проектов и вкладчиков, для которых важен не только размер процентной ставки, но и дополнительные возможности, которые предусмотрены на депозитах Сбербанка.
Процентная ставка зависит от срока размещения средств, суммы, валюты вклада, возможности снятия денег и пополнения счета. Максимальный доход можно получить на вкладе «Сохраняй». Снятие средств и пополнение счета договором не предусмотрены, однако ставка достигает 7,76% годовых в рублях и 2,33% годовых в валюте с учетом капитализации процентов.
Обзор вкладов
Как было уже отмечено, «Сохраняй» — это вклад для получения максимального дохода. Срок размещения средств – от 1 месяца до 3 лет, минимальная сумма вклада –1000 рублей, 100 долларов США или евро. Пополнение вклада и снятие части средств запрещены. Проценты начисляются ежемесячно, прибавляются к сумме вклада или выплачиваются на счет клиента. Размер процентной ставки зависит от срока, суммы депозита и составляет 4,4-7 процентов годовых в рублях, 0,3-2,25 процентов годовых в долларах США и евро.
При досрочном расторжении договора, если деньги фактически находились на счете менее 6 месяцев, проценты начисляются по ставке 0,01% годовых, а если вклад был открыт дольше, то проценты пересчитываются в расчете 2/3 ставки, действующей на момент заключения договора.
Депозит «Подари жизнь» позволяет получить дополнительный доход и помочь детям с тяжелыми заболеваниями. Оформить эту программу можно на 1 год, минимальная сумма для размещения средств – 10 000 рублей. Пополнение счета и снятие части средств договором не предусмотрены. Проценты начисляются каждые три месяца и капитализируются, а 0,3% годовых от суммы вклада ежеквартально перечисляется на счет благотворительного фонда «Подари жизнь». Процентная ставка фиксирована и не зависит от срока или суммы — 6,4% годовых без учета капитализации.
Вклад «Мультивалютный» предназначен для получения дополнительного дохода не только за счет процентов, но и от колебаний курсов валют. Этот продукт подойдет людям, которые хорошо ориентируются на валютном рынке и отслеживают изменения курсов основных валют. В рамках вклада допускается конвертация средств с одного счета на другой.
Срок размещения средств – от 1 до 2 лет, минимальная сумма составляет 5 рублей, 5 долларов США и 5 евро. Для одного депозита одновременно открывается сразу три счета. Наличными вклад можно пополнять минимум на 1 000 рублей, 100 долларов США и евро, а безналичные перечисления по сумме неограниченны. А вот частичное снятие средств со счета договором не предусмотрено.
Размер процентной ставки зависит от срока вклада и размера неснижаемого остатка. Проценты начисляются каждые три месяца, прибавляются к основной сумме или перечисляются на счет клиента. При переходе в следующую суммовую градацию процентная ставка увеличивается, для этого надо заключить с банком дополнительное соглашение об увеличении суммы неснижаемого остатка.
Онлайн-вклады
Сбербанк предлагает оформить три дистанционных вклада, которые можно разместить через Интернет и банкоматы.
«Сохраняй Онл@йн» позволяет получить максимальный доход по сравнению с остальными программами. Минимальная сумма депозита – 1 000 рублей, 100 долларов США или евро, срок размещения средств – от 1 месяца до 3 лет. При этом вкладчики могут самостоятельно выбрать длительность размещения сбережений с точностью до дня. Пополнение счета и снятие части средств договором не предусмотрены. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются на счет. Ставка зависит от срока, суммы и составляет 4,65-7,25 процентов годовых в рублях и 0,4-2,35 процентов годовых в валюте.
«Пополняй Онл@йн» подходит клиентам, которые регулярно откладывают средства и накапливают сбережения. Минимальная сумма для открытия вклада – 1 000 рублей, 100 долларов США/евро, срок – от 3 месяцев до 3 лет. Допускается пополнение счета наличными в сумме от 1 000 рублей, 100 долларов США или евро, безналичным переводом – без ограничений. Частичное снятие средств договором не предусмотрено. Проценты начисляются ежемесячно, прибавляются к основной сумме вклада или перечисляются на счет клиента. Процентная ставка в рублях составляет 4,85-6,85 процентов годовых, в валюте – 0,50-2,15 процентов годовых без учета капитализации.
Вклад «Управляй Онл@йн» с гибкими условиями подойдет тем, кто хочет снимать средства со счета без потери доходности. Минимальная сумма – 30 000 рублей, 1 000 долларов США или евро, срок – от 3 месяцев до 3 лет. Предусмотрено пополнение счета: наличными – в сумме от 1 000 рублей, 100 долларов США/евро, безналичным способом — без ограничений. Допускается частичное снятие средств до неснижаемого остатка.
Проценты начисляются ежемесячно, прибавляются к основной сумме вклада или перечисляются на счет клиента. Ставка зависит от суммы неснижаемого остатка и составляет 4,25-6,35 процентов годовых в рублях и 0,45-1,95 процентов годовых в валюте. При переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается. Для этого необходимо заключить дополнительное соглашение на изменение минимальной суммы неснижаемого остатка.
Преимущества вкладов Сбербанка
Срочные депозиты Сбербанка охватывают широкую клиентскую аудиторию и рассчитаны на разные категории вкладчиков. Кроме базовых продуктов есть программы для пенсионеров, благотворительные и мультивалютные депозиты.
Популярность вкладов Сбербанка объясняется высокой степенью надежности банка и гибкими условиями размещения. Классические программы банка позволяют снимать средства или пополнять счет без потери доходности, а мультивалютный и международный депозиты рассчитаны на опытных инвесторов, которые предпочитают самостоятельно управлять своими сбережениями и получать доход не только от процентов, но и от колебаний курсов валют.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
08 июля 2014
Похожие статьи :
