В какой валюте вкладчику хранить свои сбережения?
По мнению большинства экспертов, в 2015 году рубль, к сожалению, продолжит свое падение по отношению ко всем устойчивым мировым валютам.
В этой статье мы расскажем о том, в какой валюте и в каком банке хранить свои деньги в следующем году.
Какая валюта лучше?
Интересный финансовый прогноз на следующий год предложил американский экономист, Мохамед Эль-Эриан. По его словам, в 2015-м мировая экономика распадется на несколько составных частей, каждая из которых будет развиваться по-своему.
В группу «устойчивость» войдут страны, чья экономика в ближайшее время покажет уверенный рост (Соединенные Штаты Америки и Великобритания).
В категорию «с замедлением» Мохамед Эль-Эриан включает развивающиеся государства во главе с Китаем. На фоне серьезных структурных преобразований экономические показатели этой группы будут расти не так быстро, как раньше.
А вот ЕС оказался в категории «слишком медленно» – Европа до сих пор не может выбраться из стагнации и дефляции.
К сожалению, Россия вошла в последнюю, четвертую категорию – «непредсказуемость». И, несмотря на недавнее укрепление рубля, в следующем году мы наверняка столкнемся с рецессией, снижением импорта и ростом инфляции. Как показывает международный опыт, в такой ситуации о крепкой национальной валюте можно лишь мечтать.
Поэтому в 2015 году россияне могут смело хранить деньги в любой валюте, кроме рубля: долларах США, евро, британском фунте или швейцарском франке.
Перспективы каждой из мировых валют
Доллар
В следующем году доллар по-прежнему останется самой устойчивой мировой валютой.
Сегодня США – это практически единственная страна, которая демонстрирует уверенный рост на фоне общего ослабления мировой экономики, Кроме того, Федеральная Резервная система США завершила программу стимулирования (QE), что автоматически укрепит доллар.
Как ни странно, американская промышленность и потребители только выиграют от падения цены на нефть. А нефтяные компании США вместо бурения новых скважин, смогут заняться оптимизацией своих расходов и пустить часть высвободившихся средств на выплату дивидендов акционерам. В результате инвесторы всего мира начнут массово перекладывать средства в надежные и доходные американские активы.
В общем, аналитики единодушны: в 2015-м доллар США укрепится по отношению ко всем без исключения мировым валютам (в том числе, и к евро).
Сколько можно заработать на долларе?
Возьмем для сравнения самые выгодные вклады в долларах от нескольких крупных банков из ТОП-20.
За год на депозите «Доходный» от банка Ренессанс Кредит можно заработать 8% годовых. Такую же доходность предлагает и МДМ Банк по своему вкладу «Лидер». В Бинбанке максимальная процентная ставка по вкладу «Хит сезона» составляет 7% годовых.
В декабре ставки по валютным вкладам подняли даже банки с государственным участием. Например, в Сбербанке долларовая доходность сейчас достигает 4,39% годовых (вклад «Сохраняй Онлайн»). В ВТБ 24 на вкладе «Выгодный» за год можно заработать до 5,5%, в Россельхозбанке (вклад «Золотой») – до 6,1%.
Если вкладчик готов доверить свои сбережения банку на более длительный срок, то годовая процентная ставка тоже немного подрастет. По вкладам на три года доходность по долларовым депозитам может достигать и 9% годовых.
Евро
Евро – это вторая («запасная») мировая денежная единица, которая в последнее время чувствует себя уже не так уверенно как американский доллар. Европейская экономика все еще не «оправилась» от последствий последнего финансового кризиса.
Вначале пришлось «разбираться» с долговыми проблемами таких стран как Греция, Испания и Португалия. Затем ЕС столкнулся с тем, что европейская экономика «наотрез отказалась» расти. Замер на месте ВВП, ухудшился торговый баланс, подскочил уровень безработицы, опасно замедлился уровень инфляции.
В результате ЕЦБ был вынужден запустить программу количественного смягчения денег, что привело к избыточной ликвидности европейских банков. «Лишние» средства, теперь, скорее всего, придется инвестировать в зарубежные инструменты.
Другими словами, в следующем году экономику Европы ожидает серьезный отток капитала и падение стоимости евро относительно доллара.
Сколько можно заработать на евро?
Стоит учесть, что приведенные ниже ставки по вкладам актуальны на 24 декабря 2014 года. В следующем году доходность по вкладам в иностранных деньгах наверняка будет пересмотрена в большую сторону.
Итак, в банке Ренессанс Кредит за год в евро можно заработать до 8% годовых (вклад «Доходный»). Доходность в 7,5% обещает МДМ Банк по своему вкладу «Лидер». До 7% годовых можно заработать в Бинбанке на депозите «Хит сезона».
Как обычно, банки с государственным участием оказались более «жадными». Так, например, максимальная доходность по вкладам в евро на год в Сбербанке составляет 5,21% годовых, в Россельхозбанке – 5,6%.
Кстати, во многих банках размер ставки по вкладам в евро не зависит от срока действия договора или даже уменьшается на «длинных» периодах.
Так, например, в ВТБ24 при размещении средств в евро на вкладе «Выгодный» на срок от 395 дней доходность составит 5,34% годовых, на срок от 1102 дней – уже 4,98%.
Швейцарский франк
С 2011 года швейцарский национальный банк поддерживает швейцарский франк на уровне 1,2 к евро. Поэтому с 22 января 2015 года ШНБ вводит отрицательную процентную ставку для банковских депозитов (-0,25%), чтобы уменьшить приток капитала в страну и не допустить чрезмерного укрепления своей национальной валюты. «Минусовая» ставка распространяется только на депозиты размером в 10 млн. швейцарских франков.
Сделано это, в том числе, и для того, чтобы снизить интерес российских вкладчиков к инвестированию и хранению денег в швейцарской валюте.
Эксперты единодушны: в 2015 году швейцарский франк будет укрепляться не только по отношению к рублю, но и к другим более устойчивым мировым валютам.
Сколько можно заработать на швейцарском франке?
В России вклады в швейцарских франках предлагают не все банки. Например, в Сбербанке доходность вклада «Международный» в швейцарской валюте составляет 0,6%-1,15% годовых (при размещении средств на один год) и 1,95%-2,65% (на три года).
Британский фунт
Накануне референдума о независимости Шотландии от Соединенного Королевства британский фунт серьезно подешевел. Как известно, рынок не любит резких геополитических изменений и всегда реагирует на это выжидающе-настороженно.
Однако как только основной политический риск ушел с повестки дня, оказалось, что именно британская экономика демонстрирует самые активные темпы восстановления среди развитых стран.
Участники рынка ожидают скорого повышения процентных ставок в Великобритании и укрепления британского фунта в долгосрочной и среднесрочной перспективе.
Среди факторов, поддерживающих рост фунта, эксперты называют улучшения на рынке труда и рост индекса потребительских цен. Другими словами, в следующем году, британский фунт покажет рост после своего временного снижения в 2014-м. Если вам нравятся экзотические валюты, то этот претендент будет неплохим вариантом для хранения своих денег.
Сколько можно заработать на британском фунте?
Вкладов в английской валюте в России пока не так много, как хотелось бы. Да и процентные ставки по таким депозитам гораздо ниже, чем по традиционным в долларах/евро.
Например, на вкладе «Международный» от Сбербанка в британских фунтах вкладчик заработает от 1,2%-2% годовых за год и 3,7%-4,5% годовых за три года.
Российский рубль
К сожалению, после временного укрепления, в следующем году рубль однозначно продолжит свое ослабление. Ведь все без исключения факторы, «продавливающие» нацвалюту, пока остаются в силе.
Цена на нефть в краткосрочной перспективе вряд ли вернется к прежнему уровню в $100 за баррель. Спрос на «черное золото» по-прежнему серьезно превышает предложение из-за неуверенного подъема мировой экономики и замедления темпов роста Китая.
Для России это означает, что валютные потери бюджета от экспорта нефти придется компенсировать девальвацией рубля.
Судя по официальным заявлениям российского правительства, направление геополитики в отношении Украины и Запада не изменится. А это значит, что уже введенные против России санкции останутся в силе.
В результате западные рынки капиталов для наших компаний и банков так и не откроются, и перекредитовываться придется на рынке внутреннем.
Кроме того, в следующем году аналитики прогнозируют спад российской экономики: банкротства предприятий-импортеров, затяжной банковский кризис, высокие темпы инфляции и безработицы, сворачивание инвестиционных проектов. А в стране со слабой экономикой крепкой национальной валюты не бывает в принципе…
Правда, банки всеми силами пытаются бороться с дефицитом ликвидности резким повышением процентных ставок по вкладам.
В конце декабря рост ставок по депозитам был зафиксирован в ВТБ 24, Сбербанке, МДМ Банке, Бинбанке, банке «Возрождение», ХКФ Банке, банке «Югра» и других.
У большинства банков максимальные ставки по вкладам выросли с 9%-13% до 17%-21% годовых в рублях. А в отдельных организациях доходность по рублевым вкладам даже превысила 20% годовых.
Таким способом банки пытаются бороться с опасным оттоком денежных вложений населения. Первой жертвой паники стал банк «Траст» – всего за неделю вкладчики сняли со счетов более 3 млрд. рублей. 22 декабря Центробанк принял решение о санации банка.
Напоминаем, что в следующем году ЦБ обещал финансовую поддержку Сбербанку, Россельхозбанку, ВТБ, Газпромбанку, банку «Открытие», Альфа-Банку и Промсвязьбанку. Кроме того, совсем недавно максимальный размер страхового возмещения от АСВ был увеличен с 700 000 рублей сразу до 1,4 миллионов.
Валентина Малиновская, специально для Банки Москвы
03 февраля 2015
Похожие статьи :
