Где взять кредит на покупку жилья?
В России купить жилье исключительно за «свои деньги» может себе позволить далеко не каждый. И в качестве альтернативного источника привлечения средств чаще всего рассматривается именно банковская ипотека.
В этой статье мы решили объективно сравнить между собой ипотечные программы популярных российских банков.
Сбербанк России
В Сбербанке ипотека на «вторичку» и «первичку» выдается в рамках программ: «Приобретение готового жилья» и «Приобретение строящегося жилья».
Отметим, что условия этих ипотек практически идентичны. И тот, и другой кредит на покупку жилья можно оформить на срок до 30 лет с обязательным первоначальным взносом от 15%.
Максимальный размер кредита ограничивается 85% оценочной (или договорной) стоимости залоговой недвижимости. Впрочем, как и у основных сберовских конкурентов.
Насколько дорого?
Алгоритм расчета процентной ставки по ипотеке Сбербанка сложно назвать оригинальным. За основу принимается некий базовый процент, который потом просто корректируется в большую или меньшую сторону.
Интересно, что в Сбербанке базовый диапазон ставок на удивление узок: от 13% до 14% годовых.
К этому значению добавляется 0,5%, если размер кредита меньше 4,2 млн. рублей. Еще полпроцента «плюсуется» к ставке, если заемщик не получает заработную плату на карточку Сбербанка. Или же покупает жилье в доме, построенном без участия сберовских денег.
Стоит признать, что, несмотря на свою удивительную популярность, сберовские жилищные кредиты – одни из самых дорогих на отечественном рынке. И получить их, между прочим, достаточно сложно (из-за обилия требований к заемщику и объекту недвижимости).
Однако стоит упомянуть и о «плюсах» банка. Как ни странно, но личное страхование в Сбербанке – дело сугубо добровольное. И отказ от такой страховки никак не влияет на размер годовой процентной ставки.
Акции и скидки
В Сбербанке заемные средства на сумму до 15 млн. рублей заемщик может получить по двум документам без подтверждения своих доходов и трудовой занятости. Правда, при условии, что он внесет хотя бы 40% стоимости кредитуемого объекта. А само жилье покупается в доме, построенном с участием сберовских займов.
Кстати, с 1 июля по 30 сентября 2014 года заемщик может оформить льготный кредит на покупку квартиры в «новострое» (сданном в эксплуатацию или на стадии строительства) всего под 12,5% годовых.
ВТБ24
Банк ВТБ 24 кредиты на «вторичку» и «первичку» тоже делит на два отдельных продукта с практически идентичными условиями. Две ипотеки этого банка называются «Покупка готового жилья» и «Квартира в новостройке».
Сразу отметим, что именно ВТБ24 предлагает максимальный срок ипотеки. Взять кредит в этом банке можно на срок до 50 лет. Кроме того, заемщик может выбрать одну из трех валют кредитования: российские рубли, доллары США или евро (такое «разнообразие» сегодня предлагается нечасто).
Насколько дорого?
Базовая процентная ставка в ВТБ 24 рассчитана на заемщиков, которые оформили комплексное страхование и внесли более 20% собственных средств. Ипотеку в этом банке нельзя назвать ни дорогой, ни дешевой – процент в ВТБ24 устанавливается на среднем рыночном уровне.
В рублях ставка варьируется от 12,15% до 13,25% годовых, в иностранной валюте фиксируется на уровне 8% годовых.
В случае отказа заемщика от комплексного страхования базовый процент увеличивается на 1%. Еще 0,6% к ставке добавляется в случае, если первоначальный взнос меньше 20%.
«Скидки» с процентной ставки в ВТБ24 получают:
— участники зарплатных проектов (минус 0,5%);
— владельцы пакетов «Привилегия» и «Прайм» (минус 0,3%-1%).
Акции и спецпредложения
Если размер первоначального взноса больше 35%, то ипотеку в ВТБ 24 можно оформить всего по двум документам – без справки о доходах и копии трудовой книжки. В этом случае максимальный срок кредитования сокращается до 20 лет, а размер кредита снижается до 15 млн. рублей.
Альфа-Банк
В отличие от того же Сбербанка или ВТБ24, в Альфа-Банке оформить ипотечный кредит в рублях или долларах США можно только на покупку квартиры на вторичном рынке жилья.
Насколько дорого?
Размер годовой процентной ставки в Альфе зависит от нескольких факторов: размера первоначального взноса (от 10%), срока кредитования (до 25 лет) и категории заемщика.
В категорию «льготников» автоматически попадают «зарплатные» и корпоративные клиенты Альфа-Банка. Для них процентные ставки устанавливаются в пределах от 11,7% до 13%. А вот по кредитам в долларах США ставка фиксируется на уровне 9% годовых для всех заемщиков без исключения.
Стоит отметить, что базовые процентные ставки в Альфа-Банке – одни из самых низких на ипотечном рынке. Правда, в случае отказа заемщика от комплексного страхования, процент по кредиту «подскакивает» сразу на три пункта.
Россельхозбанк
В Россельхозбанке заемные средства на покупку квартиры можно оформить на сумму до 20 млн. рублей, 600 тыс. долларов США либо 500 тыс. евро.
Максимальный срок кредитования здесь составляет 25 лет, размер первоначального взноса начинается с 15%. Пока ничего интересного – похожие условия кредитования предлагают практически все крупные российские банка.
А вот и «изюминка» от Россельхозбанка: заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения ипотеки аннуитетными или дифференцированными платежами.
Насколько дорого?
Базовая процентная ставка в этом банке варьируется в диапазоне от 11,9% до 14,5%. Процент поднимается на 3% в случае отказа заемщика от комплексного страхования и уменьшается на 1%, если заемщик получает зарплату на карточку Россельхозбанка. В иностранной валюте ипотеку можно получить под 10% годовых.
АИЖК
Ипотека на покупку квартиры (на первичном или вторичном рынке жилья) в АИЖК называется «Стандарт» и оформляется только в российских рублях. При этом максимальный размер заемных средств зависит от региона, в котором расположено жилье.
Насколько дорого?
Узнать свой реальный процент по кредиту в АИЖК заемщику будет не так просто. Стоимость ипотеки в агентстве зависит от коэффициента соотношения суммы кредита с его максимальным значением (для конкретного региона), размера первоначального взноса, наличия страховки и срока кредитования. Диапазон ставок варьируется от 9,1% до 13,4%.
К слову, заемщик может выбрать один из двух вариантов процентных ставок: фиксированный либо комбинированный.
Акции и спецпредложения
В отличие от многих российских банков, АИЖК предлагает своим заемщикам большое количество акций и спецпредложений. Например, программа «Лояльная ипотека» позволяет четырежды в период погашения ипотека взять «платежные каникулы».
ДельтаКредит
Ипотеку на «готовое» жилье в ДельтаКредит можно оформить на срок до 25 лет в рублях или евро с внесением первоначального взноса от 10%. Для новостроя минимальный первый взнос увеличивается до 15%.
Насколько дорого?
Процент по ипотеке на готовые квартиры начинается с 11,25% или 7,5% годовых в зависимости от валюты, на новострой – с 12,75% или 8,5% соответственно.
Стоит отметить, что ДельтаКредит предлагает своим заемщикам удивительное многообразие акций и специальных предложений.
Например, программа «Кредит по одному документу» дает возможность оформить ипотеку без справки о доходах и копии трудовой. До 30 сентября 2014 получить одобрение по такому кредиту можно всего за один день и по одному паспорту.
А предложение «Назначь свою ставку!» позволяет снизить процент внесением единовременного платежа (от 1% до 4% от суммы кредита).
Валентина Малиновская, специально для Банки Москвы
12 сентября 2014
Похожие статьи :
