Ипотека без первоначального взноса


Возможна ли ипотека без первоначального взноса? Как можно получить этот кредит и на каких условиях? Ответы на эти вопросы – в статье ниже.

Для того, чтобы взять кредит на покупку недвижимости, недостаточно справок, поручителей и залога. Необходимо предоставить банку первоначальный взнос, составляющий, как правило, 10% или 20% стоимости жилья.

Далеко не все могут себе позволить скопить сумму в размере 100-200 тысяч рублей и более. Но отказываться от ипотеки в случае, если вы не можете предоставить большой первоначальный взнос, не стоит: на рынке ипотечного кредитования существуют программы, позволяющие взять деньги без каких-либо дополнительных средств. Разумеется, в данном случае процентная ставка и другие условия могут отличаться от тех, что предусмотрены стандартными программами. И не всегда в лучшую сторону.

В каких банках можно взять ипотеку без первоначального взноса?

На данный момент на рынке существует немного подобных предложений. Не используя собственные накопления, вы можете получить кредит в банках УБРиР, ЮниКредит, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, АКБ Росбанк, Зенит, АКБ АК Барс. В одних случаях речь идет о «чистой» ипотеке, в других случаях – о рефинансировании или нецелевом кредите под залог недвижимости.

В частности, Сбербанк России позволяет получить кредит без первого взноса только в том случае, если вы хотите рефинансировать ипотеку, взятую ранее в другом банке. ЮниКредит Банк выдает кредит исключительно на покупку недвижимости, требуя от заемщика страховать не только объект залога, но и собственные здоровье и жизнь. В том же банке можно получить и нецелевой кредит в большом размере под залог недвижимости. Вы имеете право использовать полученные деньги в любых целях, в том числе и для покупки квартиры. Процентная ставка по нецелевому кредиту в этом и других банках выше. Райффайзенбанк также позволяет взять кредит на любые цели в случае, если вы используете в качестве обеспечения недвижимость.

Условия выдачи кредита без первоначального взноса

По сути, ипотека без первоначального взноса по своим условиям похожа на обычный нецелевой кредит, отличаясь от него лишь размером выдаваемой суммы и сроком. В остальном особенности совпадают.

Ипотека без первого взноса отличается от стандартных программ следующим:

  1. Видом залога. В большинстве случаев (если речь идет не о рефинансировании) вы должны будете предоставлять банку в качестве обеспечения имеющуюся в вашем распоряжении недвижимость. Если ее нет, либо вы только хотите купить жилье на средства банка, без первоначального взноса у вас вряд ли что-то получится.
  2. Повышенными обязательствами. Заемщик должен застраховать не только свою недвижимость – в данном случае ту, что уже имеется в его распоряжении на момент получения кредита, но и жизнь и здоровье. Кроме того, многие банки требуют застраховать право собственности на квартиру, которая используется в качестве залога. В случае, если по какой-либо причине вы лишитесь этого права, а в последствии не сможете выплачивать проценты по кредиту, банк возместит свои издержки в страховой компании. Заемщику на первом этапе придется заплатить больше, чтобы получить возможность пользоваться кредитом.
  3. Большей свободой в получении и использовании кредита. Многие банки не требуют гражданства Российской Федерации, по многим программам вы имеете право использовать деньги так, как сами того пожелаете. Даже если вначале вы планировали приобрести недвижимость, в последствие вы можете передумать и потратить сумму на другие неотложные нужды. Целевой кредит на покупку недвижимости чаще всего можно использовать для приобретения квартиры любого вида, земельного участка, гаража, дачи и т.д. То, на что вы потратите деньги, нисколько не влияет на условия кредитования.
  4. Повышенной процентной ставкой. Разумеется, размер переплаты зависит прежде всего от срока кредитования, суммы и общей кредитной политики банка. Но, как правило, процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса на порядок выше ставок по кредиту и составляют в среднем 12-16%.
  5. Стоимость заложенной недвижимости, как правило, должна полностью покрывать сумму кредита. В некоторых случаях банк позволяет предоставить в качестве обеспечения жилье, которое стоит немного дешевле, но взамен требует одного или двух поручителей.

Документы для получения ипотеки без первоначального взноса

Для того, чтобы взять кредит такого вида, вам необходимо собрать комплект документов и справок такого вида, как:

  • паспорт;
  • справка, подтверждающая доход (НДФЛ2, справка по форме банка);
  • документы, подтверждающие право собственности на жилье, используемое в качестве залога;
  • справки, подтверждающие дееспособность заемщика;
  • документы поручителей и залогодателей, если они есть.

Условия кредитования могут существенно различаться, в зависимости от банка, выбранной вами программы, срока и суммы. При этом стоит понимать, что банк считает такое вложение для себя крайне рискованным и с высокой вероятностью откажет клиенту с небезупречной кредитной историей или неточными данными о доходах.

Роман Носик, специально для Банки Москвы

13 июня 2012



Похожие статьи :