Ипотека на строящееся жилье
Особенности получения ипотечного кредита на покупку строящегося жилья заключаются в том, что пока сам дом не будет сдан в эксплуатацию и права на собственность квартирой не перейдут заемщику ипотеки на объект недвижимости, самого объекта фактически не существует.
Из этого следует одно из главных противоречий ипотечного кредитования — приобретаемая жилплощадь не может выступать в качестве залога. Именно по этой причине на период строительства обеспечением кредита является исключительно права на требования по договору инвестирования. Происходит своеобразная уступка этих прав. Чтобы залог этих прав имел возможность в полной мере обеспечить ипотеку, существует и целый ряд требований к самому договору, точнее его пунктам. К примеру, очень важно, чтобы в договоре достаточно четко и подробно были описаны обязанности застройщика. Застройщик по договору обязуется в точно установленный срок передать квартиру покупателю, инвестировавшему строительство. Во-вторых, в течение всей застройки не может изменяться инвестиционный взнос (даже в том случае, если проектная площадь строительства будет изменена. В-третьих, в договоре должен присутствовать пункт о том, что оплата договора была осуществлена за счет залоговых банковских средств.
Последнему пункту имеется и определенное объяснение. Дело в том, что на его основании в последствие будет сделана запись в Едином государственном реестре о том, что объект недвижимости выступает в качестве залога по ипотечному кредиту.
Вторая, достаточно серьезная проблема ипотеки на строящееся жилье заключается в том, что рыночные процентные ставки по оным достаточно высоки.
В России существует достаточно много препятствующих снижению ставок по ипотеке строительных объектов факторов. Дело в том, что снижение процентной ставки по кредиту приведет к возникновению дополнительного налогообложения на банковскую прибыль, что не выгодно самим банкам. Это связано с действительной на сегодняшний день сороковой статьей Налогового кодекса РФ. Если начать кредитовать физических лиц по ставкам, которые ниже, чем на 3/4 рефинансирования по кредитам в российской валюте или ниже 9% годовых — по иностранной валюте, то и у физического лица появляется некая материальная выгода, которую не упустят обложить налогом государственные структуры. Это уже составит серьезную проблему и для заемщиков, ведь в таком случае им придется подавать ежегодную декларацию по своим доходам.
Действующая налоговая система препятствует развитию ипотечного кредитования. Именно по этой причине на сегодняшний день ипотека остается доступной только для определенного уровня граждан, имеющих стабильный и далеко не самый маленький доход.
Ипотека на строящееся жилье выгодна по иным аспектам. В первую очередь играет важную роль сам факт того, что Вы становитесь владельцем новостройки. Это жилье отличается своей современностью, качеством новых технологий, сама недвижимость юридически абсолютно чиста. К тому же, пока идет строительство, у человека имеется возможность обеспечить свое будущее, распланировать расходы и доходы таким образом, чтобы рассчитывать на постоянную выплату кредита. Квартиры в период застройки обходятся покупателю дешевле. Сегодня ипотечное кредитование строительства постепенно развивается: многие застройщики имеют договора с определенными банками на предоставление ипотека для населения.
В Москве ипотека на строящееся жилье обеспечивается достаточным количеством банков, в том числе и Сбербанком России, банком ВТБ24. Кредит на новостройку может оформить гражданин Российской Федерации. Процентная ставка в у.е. составляет на 2011 год — 11% годовых с учетом 15-летнего срока кредитования. Сумма кредита в основном будет зависеть от платежеспособности клиента, подтвержденной документально. Минимальный взнос на приобретение жилья в период строительства составляет не менее 30%.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
28 апреля 2011
Похожие статьи :
