Социальная ипотека — как воспользоваться льготами
Социальная ипотека отличается от стандартной массой льгот, предусматривающих сниженные процентные ставки, увеличенные сроки и суммы кредитования, сниженные первоначальные взносы.
В России существует огромное число людей, незащищенных в социальном отношении и нуждающихся в улучшении жилищных условий. Это и молодые семьи, и бюджетники, и военные, и просто представители молодежи. Для этих категорий граждан правительство и коммерческие организации разрабатывают и внедряют программы социальной ипотеки. Воспользоваться ей можно в случае, если имеющиеся жилищные условия не соответствуют нормам законодательства. Вы можете подать заявление в государственные органы, если на одного человека из вашей семьи приходится меньше 18 квадратных метров.
Существует несколько вариантов государственной поддержки людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий:
- предоставление льготной ставки по ипотеке;
- «скидка» (субсидия) на квартиру;
- продажа государственной недвижимости по льготной цене в кредит.
Государство не является здесь кредитором, оно лишь сотрудничает с коммерческими организациями, поэтому помимо условий, выдвигаемых социальными службами, необходимо удовлетворять условиям банка, который выдает кредит.
Ипотека молодым семьям
Государственная программа «Молодая семья» сегодня является одной из самых популярных. Помимо государственных проектов, существует немало сугубо коммерческих кредитных продуктов, которыми могут воспользоваться молодые люди, заключившие брак и/или имеющие детей. Однако во втором случае речь идет скорее о смягчении условий кредитования, возможности отсрочки выплаты основного долга и увеличении суммы кредита. «Молодая семья» позволяет приобрести недвижимость в установленных законом нормах по 18 квадратных метров на каждого члена семьи, однако требует достаточно большого пакета документов и терпения.
На данный момент воспользоваться программой смогут супруги, возраст которых не превышает 35 лет, либо родитель до 35 лет, воспитывающий ребенка в одиночестве. Участвовать в программе могут все те, чье жилье по метражу или другим параметрам не соответствует нормам Жилищного кодекса. На данный момент субсидии предоставляются в первую очередь тем, кто встал на очередь до 1 марта 2005 года.
По программе, молодые семьи получают социальную выплату, покрывающую 30% (35% — для семей с детьми) стоимости покупаемого жилья. Использовать ее можно как при непосредственной покупке, так и при строительстве, получении ипотеки (в качестве первого взноса), оплаты последнего взноса в случае, если семья участвует в ЖСК.
На данный момент использовать социальную выплату для погашения долга по ранее взятому кредиту нельзя. Исключение действует лишь для тех, кто взял кредит до 2011 года. Деньги можно использовать вместе с материнским капиталом.
Ипотека бюджетникам
Люди, работающие в социальной сфере, в государственных учреждениях, могут воспользоваться специальной социальной ипотекой и получить жилье на более выгодных условиях. Сегодня наибольшее внимание уделяется военным, учителям и врачам.
Ипотека учителям
На данный момент в разных регионах действуют особые социальные программы для учителей. Большое внимание уделяют и молодым специалистам, и тем, кто уже проработал в сфере образования достаточно долгое время. Условия различаются достаточно сильно, и в одних случаях речь идет о целевой денежной выплате, а в других – предоставление льготных кредитов и льготных цен. В 2012 году государство выделило средства на предоставление молодым учителям (младше 35 лет) субсидий при получении кредита на жилье. Согласно условиям, ипотеку можно будет взять без первоначального взноса по льготной ставке (до 8,5% годовых).
Врачи
В конце прошлого года президент России пообещал предоставить врачам льготную ипотеку со ставкой 5-7% годовых. В отдельных регионах действуют социальные программы обеспечения жильем молодых специалистов сферы здравоохранения.
Некоторые коммерческие банки реализуют эти направления самостоятельно – так, банк АК Барс предоставляет кредиты бюджетникам, в том числе и ипотечные. Они могут получить кредит по сниженной процентной ставке на довольно длительный срок.
Социальная ипотека в регионах
Очень редко социальные программы, разрабатываемые государственными органами, распространяются в неизменном виде на всю страну. Чаще поддержка предоставляется адресно, в отдельных регионах, поэтому условия кредитования с государственной субсидией значительно различаются.
Московские программы
Москвичи могут воспользоваться одним из двух вариантов социальной ипотеки. В первую очередь, это покупка жилья по льготной цене (себестоимости) в многоэтажках, построенных по городскому заказу. Во вторую – получение субсидии на оплату первого взноса при получении ипотеки.
И в том, и в другом случае вам придется собрать большой комплект документов и встать на очередь.
Программы в Татарстане
Жители Татарстана могут получить социальную ипотеку на льготных условиях в случае, если жилищные условия не соответствуют минимальным нормам (на каждого члена семьи приходится меньше 18 квадратных метров). Кредит можно взять на период до 28, 5 лет, под 7% годовых, во многих случаях – без первоначального взноса. Семья должна иметь доход, необходимый для погашения кредита.
В случае, если в последующем возникнут определенные проблемы при выплате ипотеки, часть жилья может быть сдана в наем. Заемщик в будущем может выкупить эту часть. При рождении ребенка после того, как кредит получен, семья может претендовать на субсидию, равную оплате 18 квадратных метров. Субсидия направляется исключительно в счет погашения долга.
Ипотека в Саратовской области
В Саратовской области люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на субсидию при покупке или строительстве жилья, либо на соответствующую компенсацию затрат, сделанных ранее. При этом покупатель может тратить как собственные средства на приобретение жилья, так и средства, выданные в кредит.
Несмотря на большое число документов, долгое ожидание и другие, не самые приятные моменты социальная ипотека позволяет приобрести жилье с меньшими затратами. Государство может предоставить деньги на покупку недвижимости, льготные условия кредитования или низкие цены.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
13 июня 2012
Похожие статьи :
