Программы льготного ипотечного кредитования в 2014 году
Программа «Социальная ипотека в 2014 году» разработана для обеспечения жильем льготных категорий населения путем оформления кредита на недвижимость с государственной поддержкой. В статье мы рассмотрим особенности программы и требования, предъявляемые к желающим получить кредит.
Особенности льготного кредитования
Социальная ипотека доступна гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий и стоящих в очереди на получение квартиры. На данный момент действует несколько вариантов льготного кредитования: государство погашает часть процентов по кредиту, который выплачивает заемщик; государство субсидирует часть стоимости квартиры; приобретение квартир по льготной цене.
В каждом регионе используется своя схема социальной ипотеки, в зависимости от решения местных властей.
Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) представило идею создания в России единого оператора социальных ипотечных программ. «Соципотека» объединит все ипотечные программы, что позволит упростить процесс получения льготного кредита.
Ипотека учителям
По программе «Ипотечное кредитование молодых учителей» учителя в возрасте до 35 лет могут получить ипотечный кредит с процентной ставкой 8,5% годовых при покупке квартиры и 10,5% годовых при покупке индивидуального дома или квартиры на этапе строительства (до выдачи закладной).
Первоначальный взнос составляет 10%-30% стоимости жилья в зависимости от пакета страхования. Сумма ежемесячного платежа не должна превышать 45% совокупного дохода заемщика или созаемщиков, срок кредита – 25 лет. Максимальная сумма кредита зависит от региона. Часть первого взноса можно погасить за счет субсидии или материнского капитала, но не менее 10% средств надо внести из личных средств.
Субсидию выплачивают региональные власти из денег, выделяемых из федерального бюджета и распределяемых между регионами. В некоторых регионах в рамках программы уже строятся отдельные жилые комплексы, в которых стоимость квартир будет ниже рыночной.
Условия программы в регионах отличаются, а сумма субсидии зависит от стоимости недвижимости. Не у всех регионов хватает выделенных средств для успешной реализации программы, а зарплата учителя в отдаленных районах страны не позволяет оформить кредит даже на льготных условиях.
Региональная программа для Москвы и Московской области
В документе «О поддержке отдельных категорий граждан при улучшении ими жилищных условий с использованием ипотечных кредитов на 2013-2024 гг.» определен порядок, по которому формируются списки учителей-участников льготной ипотеки. Для молодых учителей предусмотрена субсидия на погашение первоначального взноса по кредиту. Они имеют право на компенсацию до 49% основного долга по жилищному займу.
Чтобы стать участником программы надо стоять в очереди на жилье, жить в Московской области не менее 5 лет и иметь педагогический опыт больше 1 года. Субсидия на одного человека составляет 322 410 рублей, на семью из двух человек – 410 340 рублей, на семью из трех человек – 527 580 рублей.
Материнский капитал
Программа рассчитана до конца 2016 года. Все семьи, в которых второй и последующий ребенок появился до 31 декабря 2016 года, имеют право на выплату. Получить сертификат и воспользоваться деньгами можно и после 2016 года. В 2014 году сумма государственной помощи детям составляет 430 000 рублей. Пока не известно будет ли отменен материнский капитал после 2016 года.
Жители Новой Москвы получили право использовать материнский капитал на строительство и реконструкцию индивидуальных жилых домов, для этого можно заранее получить 50% выплаты или компенсировать работы впоследствии. Предложение действительно для жителей Троицкого и Новомосковского округов.
Допускается использование материнского капитала на покупку недвижимости, оплату первоначального взноса по ипотеке или погашение кредита, а также на долевое строительство и оплату вступительного взноса участника жилищно-строительного кооператива. Процентная ставка для получателей материнского капитала составляет 7,65%-12,5% годовых.
Молодая семья
В России с 2006 года действует государственная программа «Молодой семье доступное жилье». Действие программы рассчитано до 2015 года, но с 2014 года в программу внесены изменения: теперь молодая семья, которая принимает участие в программе с начала 2011 года, может получить субсидию только на недвижимость в новых домах
В программе участвуют семьи, в которых каждому из супругов не более 35 лет, стоящие в очереди на улучшение жилищных условий. Размер субсидии составляет 35% стоимости жилья, а если есть дети, то на каждого ребенка начисляется еще 5% . Дополнительно к федеральным средствам местные власти могут предоставить дополнительную субсидию в размере не менее 5%.
Денежные средства можно использовать на покупку и строительство жилья, взнос в жилищно-строительный кооператив или первоначальный взнос по ипотеке и на погашение долга по ипотечному кредиту, который был оформлен до 1 января 2011 года.
Молодые ученые
Программа позволяет научным работникам академий наук и университетов уже в начале карьеры приобрести собственное жилье. Предусмотрена покупка квартир и индивидуальных домов на территории комплексной застройки на первичном и вторичном рынке, а также участие в долевом строительстве и оплата пая в кооперативе.
Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, а максимальная зависит от региона, где находится жилье. Срок кредита – от 3 до 25 лет, процентная ставка составляет 10%-10,5% годовых. Первоначальный взнос – 10% стоимости недвижимости. В случае рождения ребенка допускается снижение ежемесячных платежей на срок до 1,5 лет. Возможно внесение первого взноса за счет средств материнского капитала.
Ипотека для многодетных семей
Многодетные семьи могут рассчитывать на государственные субсидии и специальные условия ипотеки. Кредиты многодетным семьям выдаются на льготных условиях с низкой процентной ставкой и возмещением части кредита.
Процентная ставка зависит от срока кредита, вида жилья и составляет 10%-11,7% годовых, а первоначальный взнос от 10% до 30% стоимости недвижимости. Максимальная сумма займа зависит от региона и для Москвы составляет 15 000 000 рублей. При рождении ребенка после оформления ипотеки государство субсидирует 18% стоимости жилья, которые вычитаются из суммы основного долга.
Согласно федеральной программе «Доступное жилье гражданам России» льготный кредит могут получить многодетные семьи, которые стали на очередь до марта 2005 года. Государство возмещает таким семьям треть стоимости недвижимости, а также 30 кв.метров жилой площади полностью переходит в собственность семьи и не кредитуется. Для погашения кредита может использоваться и материнский капитал.
Обзор кредитных программ банков
Сбербанк
Банк предлагает акционную программу для молодых семей, которая действует с 1 июня 2013 года до 30 июня 2014 года. Кредит предоставляется семьям, в которых один из супругов не достиг тридцатипятилетия.
Минимальный первоначальный взнос – 10%, максимальный срок кредита – 30 лет. Процентная ставка, 10,5%-13,25% годовых в рублях, действует и в период до регистрации ипотеки. Размер процентной ставки зависит от величины первого взноса, срока кредита, количества детей, категории заемщика и типа недвижимости.
По программам «Готовое жилье» и «Строящееся жилье» предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса.
ВТБ 24
Банк принимает материнский капитал для внесения первоначального взноса и увеличения суммы кредита, а также для погашения основного долга.
ВТБ24 принимает сертификаты, выданные в рамках любой государственной жилищной программы. Их можно использовать для внесения первоначального взноса или погашения основного долга.
Мособлбанк
Банк предлагает несколько специальных программ для бюджетников и льготных категорий населения:
«Ипотека для молодых ученых»
Кредит на вторичное жилье (квартиру). Первоначальный взнос – от 10% стоимости квартиры, сумма кредита зависит от региона. Процентная ставка зависит от величины первого взноса и составляет 10%-10,5% годовых, срок кредита – до 25 лет.
«Ипотека для молодых учителей»
Предоставляется на покупку квартиры или индивидуального дома с земельным участком на вторичном рынке. Первоначальный взнос делается за счет собственных средств заемщика в размере 10% при покупке квартиры и 40% — при покупке дома. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей, максимальная – зависит от региона. Процентная ставка при покупке квартиры – 8,5% годовых, при покупке дома – 10,5% годовых. Срок кредита – от 3 до 30 лет.
Также в банке действует программа «Стандарт АИЖК» на покупку вторичного и первичного жилья с процентной ставкой 9,2% годовых после регистрации ипотеки.
ДельтаКредит
Программа «Кредитование с учетом материнского капитала» позволяет получить кредит с первым взносом 5%. Материнский капитал должен быть направлен на частичное досрочное погашение кредита.
Программа «Ипотека молодым» для семей, в которых один из супругов не достиг возраста 35 лет или для неполных семей, состоящих из одного родителя возрастом до 35 лет. При рождении ребенка заемщик имеет право на льготный период в погашении основного долга. Программа распространяется на все продукты банка, кроме кредита на любые цели для существующих клиентов.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
11 февраля 2014
Похожие статьи :
