Какие ставки предлагают банки по ипотеке
Банки предлагают большой выбор ипотечных программ, и заемщику тяжело сориентироваться в кредитных продуктах. В первую очередь большинство клиентов обращают внимание на размер процентной ставки по кредиту.
Однако рассматривать величину ставки необходимо в сочетании с другими факторами, которые формируют кредитный платеж.
В статье мы расскажем, от чего зависит процентная ставка, рассмотрим особенности разных ипотечных программ и проанализируем условия предоставления кредита на жилье в российских банках.
От чего зависит размер ставки?
Самые низкие ставки обычно предлагает банк участникам зарплатного проекта. Большинство кредитных организаций разрабатывают для своих клиентов специальные условия кредитования, включающие сниженную ставку и минимальный пакет документов.
Социальные государственные программы, действующие для определенных категорий населения, тоже позволяют получить ипотечный кредит на выгодных условиях. По льготным программам процентная ставка снижается за счет дотаций из государственного бюджета.
На данный момент социальная ипотекапредлагается учителям, ученым, военным, молодым семьям и владельцам материнского капитала. Ставку можно снизить еще и за счет налогового вычета, заявку на который имеют право подавать оба супруга. Воспользоваться налоговым вычетом возможно только один раз в жизни.
На размер процентной ставки влияет и тип недвижимости. Процентная ставка на покупку квартиры на вторичном рынке обычно ниже, чем на приобретение недвижимости на первичном рынке или строительство дома.
Снизитьставки по ипотеке можно с помощью дополнительного обеспечения. Кроме дополнительного залога желательно использовать поручительство третьего лица. Влияет на условия кредитования также размер первоначального взноса и срок кредита. Чем длиннее срок и меньше первоначальный взнос, тем выше риск для кредитной организации, поэтому процентная ставка повышается.
Изменить ставку по действующему кредиту реально с помощью рефинансирования. Данная услуга позволяет переоформить ипотеку на выгодных условиях. Обычно жилищные кредиты оформляются на срок, который может достигать 25-50 лет. В течение этого времени условия предоставления ипотеки существенно меняются. Что делать в такой ситуации? Лучший способ – это обратиться в свой банк или любой другой, в котором действуют оптимальные условия кредита, и перекредитоваться.
Суть операции в том, что вы берете новый кредит на лучших условиях с целью выплаты действующего кредита. При рефинансировании ипотеки можно не только снизить процентную ставку, но изменить валюту или срок кредита. Однако рефинансирование невыгодно, если процентная ставка отличается всего на 1,5%-2% годовых, потому что при переоформлении документов надо будет заплатить комиссии и собрать полный пакет документов.
Ниже проанализируем ипотечные программы разных банков и рассмотрим факторы, влияющие на размер процентной ставки.
Обзор ипотечных программ лидеров рынка
Сбербанк
Сбербанкпредлагает клиентам кредит на покупку квартир на вторичном и первичном рынке жилья, а также на строительство и приобретение домов и дач. Ипотеку можно оформить без подтверждения доходов и трудовой занятости, однако при этом увеличивается первоначальный взнос и растет процентная ставка. Процентная ставка по программам колеблется в рамках 12,5%-16% годовых.
Если клиент не получает заработную плату в банке, а жилье построено без участия средств банка, то процентная ставка увеличивается на 0,5% годовых, на период до регистрации ипотеки действует ставка на 1% больше, чем после регистрации. При сумме кредита до 4200 000 рублей ставка увеличивается на 0,5% годовых. При оформлении кредита по двум документам процентная ставка – 13%-15,75% годовых.
Размер процентной ставки изменяется в зависимости от срока, суммы кредита, категории заемщика и жилья. При внесении первого взноса в размере от 15% до 30% стоимости недвижимости ставка составит 13%-16% годовых, от 30% до 50% – 12,75%-15,75% годовых, от 50% стоимости жилья – 12,5%-15,5% годовых. На срок до 10 лет ставка составляет 12,5%-15,5% годовых, от 10 до 20 лет – 12,75%-15,75% годовых, от 20 до 30 лет – 13%-15,50% годовых.
ВТБ 24
В банке можно получить ипотеку на покупку квартиры или дома на вторичном и первичном рынке жилья. Процентная ставка зависит от пакета страхования и суммы кредита. Возможно оформление кредита по двум документам в случае внесения первого взноса в размере от 35% стоимости недвижимости. Процентная ставка остается стандартной и составляет 12,45-14,95% годовых.
Базовая процентная ставка 12,45%-13,35% годовых. Если оформляется страховой полис только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры, то ставка увеличивается на 1% годовых. При первом взноса от 10% до 20% стоимости жилья ставка увеличивается на 0,6% годовых. Для зарплатных клиентов ставка снижается на 0,3% годовых.
Альфа-Банк
В банке можно получить кредит на покупку квартиры на вторичном рынке жилья и в новостройке (при условии оформленного права собственности), а также на приобретение жилого дома (коттеджа) с земельным участком.
Процентные ставки зависят от категории заемщика, срока кредита, типа недвижимости, региона и размера первоначального взноса. Минимальная ставка – 12,3%, максимальная – 16,9% годовых (с учетом частичного страхования рисков, при котором ставка увеличивается на 3%).
При сроке кредита от 5 до 10 лет ставка составляет 12,3%-16,4% годовых, от 11 до 15 лет – 12,6%-16,7% годовых, от 16 до 25 лет – 12,8%-16,9% годовых. При первом взносе от 10% до 20% стоимости квартиры ставка – 12,8%-16,6%, от 20% до 40% стоимости – 12,6%-16,4% годовых, от 40% стоимости – 12,3%-16,1% годовых. При покупке дома на ставку влияет регион, а не размер первого взноса. Для Москвы и Московской области – 12,6%-16,4%, для остальных регионов – 13,1%-16,9% годовых.
Для зарплатных и корпоративных клиентов процентная ставка составляет 12,3%-16,6% годовых. Для остальных физических лиц – 12,9%-16,9% годовых. Ипотека на покупку квартиры оформляется под более низкий процент, чем на приобретение дома. Ставка на квартиру – 12,3%-16,6% годовых, на дом – 12,6%-16,9% годовых.
ДельтаКредит
Банк предлагает широкий выбор программ кредитования, среди которых ипотека на покупку квартиры или доли, комнаты на вторичном рынке, квартиры на первичном рынке, а также на приобретение или строительство дома.
На покупку квартиры или доли на вторичном рынке действует ставка в размере от 11,25% годовых по условиям программы «Назначь свою ставку» с опцией «Ультра» и с использованием программы «Назначь свою страховку». С опцией «Базис» ставка увеличивается на 1,5% и составляет 12,75% годовых. Воспользовавшись программой «Назначь свою страховку», заемщик может оформить частичную страховку. Однако при этом процентная ставка увеличивается на 3,5% годовых и составляет 16,25% годовых.
До 31 декабря 2014 года действует акция «9,75», согласно условиям которой можно снизить ставку до 9,75% годовых. Для этого надо воспользоваться программой «Назначь свою ставку» опцией «Ультра» для акции «9,75». Необходимо внести первый взнос не менее 50% стоимости жилья и оплатить 5,9% от суммы кредита.
Минимальная ставка на покупку квартиры в новостройке – 12,25% годовых по условиям действия программы «Назначь свою ставку» с опцией «Ультра» и с учетом комплексного страхования. После регистрации жилья ставка снижается на 1% годовых.
До конца сентября 2014 года действует акция «13-14-15» для новостроек. Кредит можно оформить на срок до 15 лет с фиксированной ставкой 13% годовых и первым взносом 14% стоимости жилья.
До 30 сентября действует акция «DeltaЛЕТО» на покупку строящейся и готовой недвижимости со сниженной процентной ставкой. Банк снижает ставку для кредитов в рублях на 1% годовых. Также до 30 сентября 2014 года действует акция «1+1» на первичное жилье. Решение по кредиту можно получить в течение одного дня по одному документу (паспорту).
Какие банки предлагают самые низкие ставки
Кроме лидеров рынка, самые низкие ставки по ипотеке предлагают Русский Ипотечный Банк, Банк Экспресс-Кредит, Росэнергобанк.
Русский Ипотечный Банк предлагает программу «Новостройка» для покупки квартир в домах, построенных не ранее 2009 года. Сумма кредита может быть от 300 000 рублей до 8 000 000 рублей (для Москвы) и до 3 000 000 рублей (для Московской области). Минимальный первоначальный взнос – от 20% стоимости недвижимости. Срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка зависит от суммы кредита, первого взноса и составляет 7,9%-11% годовых. При отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 0,7%.
В Банке «Экспресс-Кредит» действует программа «Ипотека федеральный» для Москвы и Московской области для покупки квартиры на вторичном рынке жилья. Срок – до 360 месяцев, максимальная сумма – 15 000 000 рублей для Москвы и 10 000 000 рублей для Московской области. Минимальный первый взнос – 10%. Процентная ставка – от 9,1% годовых до 13,3% годовых.
Росэнергобанк предлагает программу «Стандартная ипотека» для покупки квартиры на вторичном рынке. Срок кредита – до 30 лет, максимальная сумма – 10 000 000 рублей, минимальный первый взнос – от 10% стоимости жилья. Процентная ставка – от 9,1% до 12,9% годовых. При неполном пакете страхования ставка увеличивается на 0,7% годовых.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
15 сентября 2014
Похожие статьи :
