Банковская гарантия
При подписании ряда контрактов требуется дополнительное обеспечение платежа, и одним из наиболее эффективных и доступных способов подобного обеспечения является банковская гарантия, выдаваемая участнику сделки коммерческим банком.
Банковской гарантией называют такой способ обеспечения обязательств, при котором банк, выступающий в данном случае в роли гаранта, обязуется выплатить оговоренную в договоре с клиентом-принципалом сумму денег на определенных условиях указанной стороне (бенефициару или кредитору). По сути, такой вид финансовых обязательств является своеобразным поручительством и гарантией исполнения условий контракта, касающихся оплаты. За выдачу гарантии принципал обязан уплатить гаранту соответствующее вознаграждение, а основанием для прекращения договора служат уплата кредитору необходимой суммы, истечение срока действия договора или отказ последнего от своих прав по данному договору.
В большинстве случаев речь идет о безотзывной банковской гарантии, одним из ключевых условий которой является то, что банк-гарант или принципал не могут прекратить действие договора до исполнения прописанных в нем обязательств (то есть, отозвать гарантию). Единственным условием отзыва в данном случае может быть отказ кредитора от своих прав по данной гарантии и освобождение всех сторон от исполнения их обязательств по поручительству.
В каких случаях необходима банковская гарантия?
В первую очередь наличие банковской гарантии является одним из необходимых условий для тех организаций, которые работают с госзаказами. Тут важно учитывать, что подобные обязательства могут брать на себя исключительно банки, а вот гарантия, выданная страховой компанией или другой подобной организацией, после принятия соответствующего закона, считается недействительной. Также поручительство банка понадобится компаниям и предприятиям для участия во всевозможных тендерах, аукционах, торгах, конкурсах, проводимых частными лицами. Помимо этого востребованы гарантии оплаты при торговых операциях с отсрочкой платежа и банковские поручительства при совершении таможенных операций и платежей.
Условия и особенности получения банковской гарантии
Главным условием, которое необходимо для получения банковской гарантии, является безупречная деловая репутация и платежеспособность организации-принципала. Ежемесячный оборот средств должен при этом быть соразмерным величине суммы запрашиваемой гарантии. Большинство коммерческих банков выдают такие поручительства в основном тем, кто находится на расчетно-кассовом обслуживании (РКО).
Кроме того, для получения гарантии обычно необходимо обеспечение. Его роль могут сыграть недвижимость, транспортные средства, поручительство, продукция для реализации – все зависит от условий кредитора. Стоимость банковской гарантии, то есть вознаграждение, уплачиваемое принципалом гаранту за ее предоставление, в разных банках будет различной. В среднем она значительно ниже стоимости кредита, составляет порядка 2,5-5% (иногда процентная ставка более высокая) и зависит от суммы обеспечения и условий госконтракта или тендера. Обычно срок действия гарантии, которую выдают российские банки, установлен на весь период выполнения контракта и может изменяться в зависимости от того, в каком темпе выполняются работы. В среднем такой срок составляет 1 год.
Специфика различных видов банковских гарантий
Банковские гарантии по муниципальным и государственным контрактам являются наиболее распространенным, а зачастую обязательным условием заключения подобных сделок. В данном случае используются исключительно безотзывные гарантии, выданные российскими коммерческими банками – наличие подобного вида обеспечения выполнения обязательств, наряду с денежным залогом или страхованием ответственности, является условием, прописанным в российском законодательстве, причем именно банковская гарантия считается большинством муниципальных и госорганов наиболее оптимальным и надежным обеспечением.
Помимо этого, гарантии, выданные коммерческими банками, можно назвать самым приемлемым видом обеспечения по государственным и частным тендерам. Чаще всего тендерные гарантии выдаются на условиях, аналогичных условиям гарантий по госзаказам. Срок безотзывного поручительства в данном случае определяется тендерной документацией. Гарантия для тендерных торгов может быть как покрытой, так и непокрытой.
Где можно получить банковскую гарантию в России
На данный момент выдачей различных видов банковских гарантий занимаются многие коммерческие банки.
Традиционно наиболее предпочтительным считается обеспечение обязательств, выданное Сбербанком России, который предоставляет гарантии юридическим лицам, находящимся на РКО в Сбербанке и имеющим соответственный оборот капитала и стабильное финансовое положение. Сегодня Сбербанк выдает гарантии по экспортно-импортным, муниципальным и госконтрактам, тендерные, в пользу таможенных органов и другие.
Еще один банк, активно предоставляющий обеспечение по контрактам – Мострансбанк. Как правило, срок оформления документов здесь составляет не более 1-2 дней, что очень удобно для обеспечения как госзаказов, так и коммерческих контрактов. Кроме того, Мострансбанком предоставляются электронные гарантии по упрощенной процедуре, что стало возможным за счет введения системы электронного оборота документов и заверения цифровой подписью.
Банковская гарантия – популярный вид кредитования; его практикуют многие крупные и небольшие столичные банки – он не связан с крупными затратами для них, а сильная конкуренция за государственные и муниципальные контракты среди профильных организаций делает его всегда привлекательным.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
13 июня 2012
Похожие статьи :
