Кредит на открытие бизнеса
Уж сколько раз твердили миру: предпринимательство – двигатель экономики, а крепкий средний класс – ее становой хребет. А воз и ныне там: получить кредит с нуля очень и очень проблематично. Впрочем, будем оптимистами – рассмотрим, что можно сделать в ситуации, когда банки один за другим вбивают гвозди в гроб ваших бизнес-начинаний.
Кредит будущему предпринимателю
Начать бизнес с нуля в Москве трудно еще и потому, что здесь невероятно высок уровень конкуренции. Как результат, новоиспеченного владельца продуктового магазина вряд ли включат в городскую программу поддержки малого предпринимательства. Во-первых, далеко не каждый банк (крупнейшие – не исключение) готов поверить в новичка-энтузиаста без опыта работы на рынке. Во-вторых, даже если банк лоялен к малому предпринимателю и готов поверить в его перспективы, для получения кредита на стартап придется собрать целую кипу подтверждающих бумаг. Наконец, в-третьих, принципиальное значение имеет отрасль, в которой вы собираетесь работать. Идеально, если это промышленность, сфера высоких технологий, предоставление социальных или бытовых услуг населению: эти области официально поддерживаются государством, и здесь вполне реально рассчитывать на помощь из бюджета. Правда, отчитываться за каждый бюджетный рубль вам придется до копеечки – а это означает 100% белую бухгалтерию.
Кто к клиенту всех добрее?
Поддерживая «инициативу сверху», крупнейшие банки с государственным участием готовы профинансировать начинающего бизнесмена – но при условии, что он отвечает целому ряду параметров. Микрокредитование индивидуальных предпринимателей осуществляют, например, Банк Москвы, МБРР и АкБарс, тогда как ВТБ24 предлагает кредит собственнику малого бизнеса «на любые цели». Собственнику будущего малого бизнеса нужно внимательно ознакомиться с предложениями максимального количества банков и определиться, чем он готов пожертвовать: временем на сбор нужных бумаг или бОльшими деньгами в оплату процентов по кредиту с мягкими требованиями к заемщикам. В любом случае, выбирая банк, следует быть готовым к компромиссу по условиям кредитного договора. Кроме того, имеет смысл внимательно ознакомиться с программами в области поддержки малого бизнеса, которые крупные банки реализуют совместно с государством (подробности о таких программах, включая информацию о банках-партнерах, можно узнать на официальных сайтах программ). Банки, откликнувшиеся на государственный призыв развивать малое предпринимательство, как правило, проявляют бОльшую лояльность к заемщикам, нежели кредитные учреждения, в программах господдержки не участвующие.
Вложись в себя сам
Нет, мы не призываем малого бизнесмена продать всё, что у него есть, и инвестировать эти деньги в бизнес. Да, кредит на открытие бизнеса получить практически невозможно. Но есть другой способ привлечь банковский капитал — взять нецелевой кредит типа «на неотложные нужды» в банке, выступая в качестве не ИП и тем более не юридического, а физического лица. Как правило, заемщик по такому кредиту не обязан отчитываться о целях, на которые пошли взятые в банке средства, так что если вам нужна сумма в пределах 300-500 тыс. рублей, можно обратиться и к такому способу займа. Преимущество еще и в том, что для его оформления не надо собирать множество бумаг. А оборотная сторона – в том, что необходимо представить документальное подтверждение ваших доходов. Как вариант, вы должны быть давним клиентом этого банка с гладкой кредитной историей.
Чернильные реки, бумажные берега
Если вы твердо решили брать кредит именно как предприниматель, запаситесь терпением: документов под такой заем потребуется много. Какие же документы и сведения может затребовать банк от начинающего предпринимателя? Помимо обязательного паспорта, это может быть справка 2-НДФЛ, залог личного имущества (машина, квартира и т.п.), поручительство родственников, чьи финансовые возможности позволяют банку удостовериться, что выданные деньги будут возвращены, и т.д. Обязательное условие кредита на открытие бизнеса – продуманный бизнес-план. Если вы абсолютный новичок в деле, которое собираетесь открыть, составление плана однозначно рекомендуется поручить сторонним специалистам. Да, с некоторой суммой придется расстаться – но в обмен на нее вы получите профессионально составленный документ, который послужит дополнительной гарантией вашей солидности. Довольно часто банки запрашивают и технико-экономическое обоснование планируемого проекта. Наконец, непременным условием сотрудничества с банком выступает открытие счета на ваше имя.
Если никто не дает…
…банковский кредит – обратитесь за небанковским. В Москве функционирует центр развития предпринимательства – организация, созданная для финансирования малого бизнеса, а также работают кредитные кооперативы. Процентные ставки по таким займам будут выше, чем по банковским кредитам, однако условия небанковского займа менее жестки по сравнению с банковским. Если вы пошли нестандартной дорогой и сначала попробовали обратиться к небанковскому займу, возможно, стоит вернуться к более традиционному пути и посмотреть, что предлагают крупнейшие госбанки – Сбербанк и ВТБ24. Оба не так давно выступили с заявлениями о намерениях наращивать объемы кредитования малого бизнеса – а это значит, что они готовы в чем-то смягчить требования к заемщикам. В любом случае будущему предпринимателю имеет смысл следить за банковскими новостями и быть готовым воспользоваться наиболее выгодным и «лояльным» предложением.
Город Ангелов
Почти все крупные предприниматели занимаются благотворительностью. А некоторые настолько добры, что за спиной у них, в фигуральном смысле, ангельские крылья. Бизнес-ангел — это инвестор, готовый помочь вашему стартапу в обмен на долю прибыли. Если вы готовы делиться, можно поискать своего ангела среди владельцев инвестиционных фондов, при бизнес-инкубаторах или даже в сети интернет.
Если у вашего проекта есть аналоги на Западе, четкий рынок сбыта, а первую выручку можно ожидать через несколько месяцев, вполне реально найти частного инвестора, который не будет ссужать деньги под проценты, но предпочтет долю в капитале будущего предприятия.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
22 июля 2011
Похожие статьи :
