Если банки не дают вам кредит
Многим из нас знакома ситуация, когда срочно нужны деньги. И куда же мы обращаемся в этом случае? Правильно, на данный момент кредитование в нашей стране очень развито, и найти нужный нам банк не составит труда.
Но как быть в ситуации, когда в банке взять деньги в долг нет возможности по разным причинам: нет регистрации в городе проживания, испорчена кредитная история, работа носит неофициальный характер, нет возможности собрать необходимый пакет документов или не устраивают сроки рассмотрения заявки?
В этом случае нам на помощь могут прийти микрофинансовые организации (МФО), то есть такие организации, которые выдают небольшие суммы на непродолжительный срок, не требуя при этом ни залога, ни поручительства.
Возможности
На данный момент в России насчитывается порядка 1800-1900 подобных официальных организаций, то есть тех, кто внесен в государственный реестр МФО, не считая так называемых «серых» организаций. Микрофинансирование набирает популярность как в небольших городах, где выбор банков зачастую просто ограничен, так и в крупных городах и, конечно, в Москве.
Офисы МФО можно встретить буквально по дороге домой, они располагаются и в торговых центрах, и в магазинах. Также без труда их можно найти в интернете, там же подать онлайн заявку и найти телефоны горячих линий.
Некоторые МФО практикуют выезд на дом к клиенту, что гарантирует конфиденциальность. В этом случае схема следующая: вы подаете онлайн заявку, затем с вами связывается менеджер, с которым вы обговариваете время встречи, после чего он выезжает непосредственно на дом.
Деньги можно получить несколькими способами: в офисе, зачислением на банковский счет, на банковскую карту, денежным переводом. Подобная схема оформления существует, например, в таких организациях, как «Домашние деньги» или «Миг Кредит». Для оформления заявки зачастую достаточно паспорта и двух телефонов: сотового и рабочего.
При этом во многих организациях предусмотрена система лояльности: то есть повторный микрозайм, при полном своевременном возврате предыдущего долга, возможен под более низкий процент, на более длительный срок и на большую сумму. Но это должен быть полноценный возврат, а не, скажем, его реструктуризация.
Последнюю информацию об условиях кредитования в банках и МФО Москвы и области можно найти на сайте www.moskreditexpert.ru
А в этой статье мы на примере тех же «Домашних денег» и «Миг Кредита» кратко посмотрим, на каких условиях могут предложить микрозаймы в крупных организациях.
«Миг кредит» предлагает первый заем в ранмере до 25000 рублей, повторно же можно оформить уже до 100 000 рублей, при сниженной комиссии и на более длительный срок. При этом есть две схемы погашения:
— заем с единовременным погашением (в это случае сумма варьируется от 3000 до 12000 руб., а срок – от 7 до 35 дней). Взяв, например, 10 000 на 7 дней вы заплатите комиссию 1450 рублей.
— заем с постепенным погашением (сумма от 5000 до 25000 рублей, срок погашения 12 или 24 недели, выплачивать долг нужно будет каждые 2 недели). В этом случае «одолжив» у организации 10 000 на 12 месяцев, вы оплатите комиссию в размере 4400 рублей.
«Домашние деньги» также предлагают микрозаймы для новых и повторных клиентов:
— если вы обратились в первый раз, вам предложат сумму от 10 000 до 30 000 рублей на срок от 26 до 52 недель с еженедельным погашением.
— если же вы уже воспользовались их услугами и вернули долг вовремя и в полном объеме, то для вас доступны суммы от 50 000 до 100 000 рублей на срок от 52 до 65 недель с еженедельным погашением.
Риски
Казалось бы, все так удобно, быстро и здорово, но при всех положительных моментах у подобного рода организаций есть огромный минус – это годовая ставка, которая обычно не озвучивается. Чаще всего говорят о процентной ставке в день, которая составляет 1-2%, и мы без труда можем подсчитать, что в среднем годовая ставка будет составлять в районе 500%, а в некоторых МФО она доходит до 1000% годовых!!!
Так микрофинансовые организации компенсируют повышенные риски, связанные с выдачей займов клиентам с «плохой кармой», с минимумом документов и в очень короткие сроки (в течение такого срока нет возможности провести качественную проверку клиента, и, в основном, при оформлении заявок опираются на визуальную оценку).
Если деньги вам прямо срочно нужны сегодня, а зарплата — через неделю, процентные ставки будуь не так ощутимы. Но при увеличении срока займа комиссия достаточно сильно «ударит по карману» заемщика. При этом не забывайте, что, например, при снятии денег с карты возможна дополнительная комиссия за снятие, и это будет увеличивать вашу переплату.
Кроме того, в микрофинансовых организациях установлены огромные штрафы за малейшую просрочку платежа. По закону, общая сумма вашего долга такой организации не может превысить 1 миллион рублей, но стоит вам заболеть или потерять работу – и небольшой долг в несколько тысяч рублей вырастет до десятков, а то и сотен тысяч, которые вы будете должны выплатить коллекторам!
Все МФО обязаны информировать своих клиентов о стоимости займа, поэтому не стесняйтесь задавать вопросы на этапе консультации. Деятельность этих организаций контролирует Федеральная служба по финансовым рынкам, и при нарушении ваших прав вы можете обращаться в эту службу.
Подводя итоги
Итак, поведем итог: если вам срочно нужно взять денег в долг, но варианты «занять у соседа», «взять традиционный кредит в банке» по тем или иным причинам вам не подходят, то можно обратиться к услугам МФО, которое не требует от клиента особых усилий. Но при этом помните, что переплата ваша будет очень и очень существенной, особенно, если заем будет оформляться на длительный срок. И уж точно не стоит втягиваться в это дело, иначе «долговой ямы» вам не избежать, а свои долги данные организации передают коллекторам практически сразу же.
Ксения Михайлова, специально для Банки Москвы
09 апреля 2016
Похожие статьи :
