Кредит с плохой кредитной историей
Основным критерием, который влияет на первое решение гражданина получить кредит в банке, является его платёжеспособность. При повторном же обращении в банк, на решение о предоставлении займа немалое влияние оказывает кредитная история (КИ), сложившаяся у данного гражданина за время пользования предыдущими услугами. И очень часто случается так, что в связи с тем, что репутация клиента оставляет желать лучшего, банк отказывает в выдаче необходимой суммы. Что в таком случае делать человеку, которому деньги нужны срочно, а другой возможности, кроме как взять банковский займ, не имеется?
Выход есть
В первую очередь стоит отметить, что, несмотря на важность кредитной истории, многие российские банки дорожат своими клиентами и нередко предоставляют им возможность получить средства даже при наличии плохой банковской репутации. Безусловно, здесь не идёт речь о крупных российских банках, имеющих колоссальное количество постоянных клиентов с безупречной кармой. Получить займ в небольшом региональном банке, не имеющем филиальной сети, намного проще, поскольку такое локальное образование, как правило, не запрашивает подробную информацию о своих заёмщиках, хотя и утаивать наличие долговых обязательств перед другими банками не стоит, ведь кредит будет выдан в любом случае. Кроме того, мелкие и малоизвестные банковские учреждения, как правило, экономят на рекламе, и поэтому боятся потерять любого клиента. Однако не стоит забывать, что все возможные риски такие учреждения компенсируют невыгодными для заёмщика условиями – повышенными процентными ставками по договору и ограниченными сроками выплат. Помимо этого, сумма займа при плохой репутации клиента, равно, как и срок, на который он предоставляется, также, значительно меньше.
Ограничен в данном случае и список видов кредита. Так, к примеру, получить деньги для ипотеки, при плохой КИ, практически невозможно. И это вполне объяснимо, ведь ни одно уважающее себя финансовое учреждение не желает портить репутацию, связываясь с недобросовестными людьми. Получить же потребительский займ под залог автомобиля или недвижимого имущества, при наличии «запятнанной» репутации, в какой-то российской глубинке весьма реально. Но при этом заёмщик должен рассчитывать на то, что процентная ставка по данному кредиту будет как минимум на 5-10 пунктов выше, а срок предоставления раза в два меньше. Можно воспользоваться другим вариантом – найти банк, который не проверяет историю, но таких учреждений, к сожалению, совсем немного, и они, как правило, не особенно рекламируют свою деятельность.
Также можно попробовать найти поручителей среди знакомых, в принципе, банк охотнее выдаст средства плохому заемщику, если в договоре будет прописан поручитель. Хотя, естественно, искать потом и привлекать к исполнению обязательств поручителей банку тоже не хочется.
Помощь брокера
На сегодняшний день серьёзно возрастает значимость кредитных брокеров. И если при наличии запятнанной кармы никакие уловки не помогают получить необходимую сумму денег, то обращение за помощью к брокеру остаётся оптимальным и единственно верным решением данной проблемы. Каждый российский банк имеет свою позицию и разрабатывает собственную стратегию развития на финансовом рынке, а брокеры, как правило, строят с банками партнёрские долгосрочные отношения, и владеют точной информацией касательно того, какие именно клиенты интересуют каждый конкретный банк в данный момент. Российские банки предлагают разные услуги продукты и разные условия обслуживания, часть из них, боясь потерять клиентов, выдают средства даже при отрицательной репутации клиента, а некоторые, наоборот, приостанавливают приём заявлений на получение займа.
Кредитные брокеры проводят мониторинг действующих в данный момент на финансовом рынке условий, и предлагают своим клиентам именно те продукты, которые им подходят лучше всего. Брокер сегодня – уже не просто посредник, он, скорее, помощник, поскольку при наличии дурной репутации он оказывает реальную помощь в получении требуемой суммы. Работа брокера заключается в предварительной оценке платёжеспособности клиента, в изучении всех условий, предлагаемых российскими банками, и выборе наиболее оптимальных для каждого клиента в отдельности, а при необходимости он может выступать поручителем. Помимо всего прочего, такой специалист может значительно повлиять на рейтинг клиента, разобраться в существующих ошибках и причинах их возникновения, и помочь клиенту «реабилитироваться» в глазах российских финансовых учреждений.
Плохая кредитная история – своеобразное клеймо, переписать её нельзя, но исправить можно. Для этого нужно регулярно оплачивать коммунальные счета, своевременно погашать долги, полученные даже в тех банках, где ей не интересуются, и ни в коем случае не допускать старых ошибок, испортивших прежнюю репутацию.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
28 марта 2016
Похожие статьи :
