Ищем банки с лучшими условиями по кредиту
Подавая документы на получение очередного банковского кредита, российский заемщик, как правило, не хочет «связывать себе руки» ни залогом, ни поручительством.
В этой статье мы расскажем о том, где лучше оформлять такие кредиты, и как «выпросить» у банка минимальную процентную ставку.
Банк «Открытие»
В рамках необеспеченного кредита «Нужные вещи» занять у банка можно от 25 до 800 тысяч рублей на срок от шести месяцев до пяти лет. Годовая процентная ставка в интервале от 12,9% до 33% устанавливается индивидуально.
Оформить «Нужные вещи» может любой россиянин старше 23 лет с регистрацией в регионе присутствия банка, трудовым стажем от трех месяцев на последнем месте работы и постоянным источником дохода.
Кредит в размере до 300 000 рублей выдается по паспорту и дополнительному документу (право собственности на недвижимость или ТС, заграничный паспорт, абонемент в фитнес-клуб и другие).
Если заемных средств нужно больше, то банк вправе потребовать от заемщика документального подтверждения его трудовой занятости и размера доходов.
Главный козырь
Кредит на сумму до 300 000 рублей можно получить без справки о доходах и копии трудовой книжки.
Сбербанк России
«Потребительский кредит без обеспечения» на сумму до 1,5 миллионов рублей Сбербанк выдает на срок до 5 лет. Для получения заемных средств заемщику достаточно быть старше 21 года и иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее полугода плюс год общего стажа за последние пять лет.
Из документов заемщику понадобится паспорт, трудовая книжка и справка о доходах.
Размер годовой процентной ставки зависит от срока кредитования и от категории заемщика. «Клиенты с улицы» и работники аккредитованных банком предприятий могут получить такой кредит под 15,5%-17,5% годовых, участники зарплатных проектов Сбербанка: под 14,5%-16,5% годовых.
Главный козырь
Максимально возможный размер заемных средств составляет 1,5 миллионов рублей.
Совкомбанк
Бывший ДжиИ Мани Банк предлагает заемщикам взять кредит «Особый». Кредит наличными предусматривает два варианта процентных ставок: 12,9% годовых для мужчин и 12,5% — для женщин.
Оформить кредит «Особый» можно на сумму от 20 000 до 1 000 000 рублей на срок 12, 18, 24, 36, 48 и 60 месяцев.
Заемщик должен быть старше 30 лет, иметь постоянную регистрацию в России, работать и проживать в регионе получения кредита и не иметь просроченных задолженностей по другим кредитам.
Из документов заемщику понадобится паспорт, второй документ (загранпаспорт, документы на недвижимость или авто). Если требуемый размер кредита больше 300 000 рублей, придется запастись справкой о доходах и копией трудовой книжки.
Главный козырь
Сумму до 300 000 рублей в Совкомбанке можно оформить всего по двум документам. Кроме того, именно бывший ДжиИ Мани Банк на сегодняшний день предлагает одну из самых низких процентных ставок по необеспеченным кредитам.
Россельхозбанк
«Потребительский кредит без обеспечения» можно оформить не только в традиционных российских рублях, но и в долларах США или евро на срок до трех лет.
Максимальный размер такого кредита составляет 750 000 рублей, 22 000 долларов США или 17 000 евро.
Годовая процентная ставка зависит от валюты кредита и срока кредитования. В рублях заплатить за пользование заемными средствами придется 22,5% или 25% годовых, в иностранной валюте – 18% либо 20%.
Заемщикам предлагается «добровольно-принудительно» застраховать свою жизнь и здоровье. В случае отказа годовая процентная ставка увеличивается еще на 2%.
«Потребительский кредит» без обеспечения может оформить россиянин старше 23 лет, с постоянной регистрацией и подтвержденным доходом/ трудовой занятостью.
Главный козырь
Оформить «Потребительский кредит без обеспечения» можно в одной из трех валют.
Банк «Возрождение»
«Необеспеченный кредит» на сумму до одного миллиона рублей можно получить на срок до пяти лет. Заемные средства выдаются и в иностранной валюте на сумму до 30 000 долларов США или 20 000 евро. В этом случае максимальный срок кредитования сокращается до трех лет.
Базовая процентная ставка по «Необеспеченному кредиту» начинается с 16,5% в рублях и с 9% в иностранной валюте. Однако реальная (полная) стоимость кредита зависит от категории заемщика и в отдельных случаях достигает 35,55% и 11,47% соответственно.
Интересно, что банк «Возрождение» выделяет около десяти категорий клиентов, претендующих на льготную процентную ставку. В «список избранных» попали, например, участники зарплатных проекта банка, клиенты с положительной кредитной историей и сотрудники бюджетных предприятий.
Годовая процентная ставка для таких «льготников» уменьшается на 0,5%-5% годовых в зависимости от степени их «избранности».
Для получения «Необеспеченного кредита» заемщик должен быть старше 21 года, иметь постоянную (или временную) регистрацию в регионе присутствия филиала и работать не менее полугода на последнем месте работы. Особое внимание банк «Возрождение» обращает на качество кредитной истории клиента.
Из документов заемщику понадобится паспорт, трудовая книжка и справка, подтверждающая доход физического лица (в любой форме).
Главный козырь
Впечатляющее разнообразие «льготных категорий» заемщиков, возможность оформить кредит в иностранной валюте.
ВТБ 24
«Кредит наличными» от ВТБ24 можно получить на сумму до трех миллионов рублей на срок до семи лет.
Годовая процентная ставка рассчитывается для каждого клиента индивидуально и начинается с 18% годовых. Она зависит лишь от размера чистого дохода заемщика, подтвержденного документами.
Для оформления «Кредита наличными» заемщик должен быть старше 21 года, иметь постоянную регистрацию в любом регионе присутствия ВТБ 24, регулярный источник дохода, общий трудовой стаж от одного года и положительную кредитную историю.
Из документов заемщику понадобится паспорт и справка о доходах за последние полгода (по форме банка или по форме 2-НДФЛ).
Стоит отметить, что «легко и просто» получить «Кредит наличными» в ВТБ24 можно лишь на короткие сроки и небольшие суммы. Во всех остальных случаях заемщик столкнется с дополнительными ограничениями.
Например, если сумма требуемого кредита превышает 1 млн. рублей, то «клиенту с улицы» придется оформить пакетное предложение «Приоритет» или «Привилегия».
Главный козырь
Если запрашиваемая сумма кредита не превышает 300 000 рублей, то подтверждать свою трудовую занятость документами не нужно.
МДМ Банк
«Добрый кредит» от МДМ Банка можно оформить на сумму от 30 000 до 2 500 000 рублей на срок до пяти лет. Размер годовой процентной ставки зависит от категории клиента и его платежеспособности, а также от суммы и срока кредита. За пользование заемными средствами заемщику придется заплатить от 13% до 25% годовых.
Оформить «Добрый кредит» может любой россиянин старше 23 лет с постоянной или временной регистрацией в регионе присутствия МДМ Банка и непрерывным трудовым стажем от четырех месяцев.
Из документов заемщику понадобится паспорт, второй документ, справка о доходах за последние четыре месяца (в любой форме) и копия трудовой книжки.
Важный момент! Если требуемая сумма кредита больше 750 000 рублей, заемщику придется оформлять поручительство одного-двух физических лиц либо отдавать в залог свое транспортное средство.
Главный козырь
Клиентам с положительной кредитной историей в МДМ Банке не нужно подтверждать свою трудовую занятость документами.
Как получить потребительский кредит под минимальный процент?
Кредит без обеспечения не зря называют «банковским продуктом с повышенным уровнем риска». Ведь в случае отказа заемщика платить по кредиту, у банка не останется на руках ни залога, который можно продать, ни поручителя, с которого можно потребовать возврата долга.
Неудивительно, что процент просрочек по необеспеченным кредитам в несколько раз выше, чем по кредитам залоговым. Из-за этого банки вынуждены заранее закладывать высокие риски в стоимость таких заемных продуктов.
Отсюда следует простой вывод: только «качественным и «проверенным» заемщикам банки готовы выдавать кредиты под лояльные процентные ставки.
Кто может претендовать на минимальный процент?
Участники зарплатных проектов банка
Во-первых, официальный доход таких заемщиков автоматически подтверждается бухгалтерией компании-работодателя. Во-вторых, перечисляемую на карту заработную плату можно в любой момент «взять в заложники» и направить на погашение просроченной задолженности по кредиту.
Сотрудники «контролируемых» компаний
Доход сотрудников некоторых предприятий более-менее предсказуем и гарантирован. Чаще всего в категорию таких заемщиков банки относят:
а) работников бюджетной сферы, зарплата которых четко фиксируется и выплачивается без задержек;
б) работников корпоративных компаний: надежность таких предприятий тщательно проверяется банком перед заключением договоров о сотрудничестве.
Клиенты с положительной кредитной историей
Опыт работы с заемными банковскими средствами выявил интересную закономерность. Заемщики четко делятся на две категории: либо они добросовестно платят по ВСЕМ своим кредитам, либо они ПОСТОЯННО нарушают условия любых кредитных договоров.
Поэтому во избежание проблем банки и стараются всячески поощрять заемщиков с положительной кредитной историей.
Бывшие или актуальные клиенты
Сюда можно отнести и вкладчиков банка, и бывших заемщиков, и владельцев расчетных счетов. В общем всех, кто когда-либо успешно сотрудничал с банком и на деле доказал свою «благонадежность».
Валентина Малиновская, специально для Банки Москвы
14 августа 2014
Похожие статьи :
