Куда податься заемщику с испорченной кредитной историей


Число заемщиков, выплачивающих кредиты, постоянно растет. Однако возрастает и количество должников, имеющих пять и более непогашенных займов. По данным на конец 2013 года задолженность населения перед банками превысила 9 трлн. рублей. При этом на первом месте находятся долги по необеспеченным потребительским кредитам.

В статье мы расскажем, как получить ссуду клиентам с испорченной кредитной историей, проанализируем предложения микрофинансовых организаций и банков, которые работают с данной категорией заемщиков.

Что делать с отрицательной кредитной историей?

Если просрочки не превышают пять дней, то большинство банков даже не сообщают об этом в Бюро кредитных историй. При просрочке больше недели, но меньше месяца, получить кредит будет сложнее, но в принципе возможно, особенно если у вас есть уважительная причина. Если просрочка не превышает двух месяцев, то реально получить небольшой кредит без залога и поручителей, хотя ипотеку или крупный заем оформить не получится.

Во всех остальных случаях оформление кредита для заемщиков с отрицательной историей будет затруднительным. Чтобы улучшить свое положение в БКИ, эксперты советуют обращаться за помощью в брокерское агентство или брать небольшие ссуды в микрофинансовых организациях или банках, которые работают с клиентами с испорченной историей.

Получив несколько небольших займов и выплатив их вовремя, заемщик имеет возможность исправить свою кредитную историю, потому что банки чаще всего обращают внимание на кредиты, оформленные в последние два года. Кроме этого, старайтесь вовремя оплачивать коммунальные услуги и другие счета. Пока же история отрицательная, то придется пользоваться займами с высокими ставками и большой переплатой.

Еще можно попробовать получить кредитную карту. Требования к заемщикам при оформлении кредитной карты не такие жесткие, как при выдаче кредитов наличными. Они предназначены для оплаты товаров и услуг в торговых точках, а льготный период позволяет пользоваться деньгами без процентов.

Для клиентов с отрицательной кредитной историей лимит по карте будет небольшой, а процентная ставка высокой. Однако если вы будете вовремя погашать кредитку и вкладываться в льготный период, то это положительно скажется на кредитной истории с минимальными финансовыми потерями для вас.

Повлиять на решение банка по вашей заявке можно, предоставив большой пакет документов с подтверждением того, что на данный момент у вас стабильный доход и хорошая работа. Это поможет снизить ставку и вызвать доверие финансовой организации, что повысит шансы на получение займа.

Что предлагают микрофинансовые организации?

Домашние Деньги

Крупнейшая микрокредитная организация, выдающая займы в сумме до 50 000 рублей на срок до 65 недель. При первом обращении заемщик может рассчитывать на ссуду до 3000 рублей. Впоследствии размер кредита увеличивается.

Для оформления займа понадобится только паспорт гражданина РФ и проживание в регионе присутствия компании. Лояльная политика организации позволяет получить микрозайм с плохой кредитной историей.

Возраст заемщика должен быть от 18 до 70 лет. Кредит оформляется на дому у клиента, деньги перечисляются на пластиковую карту в течение 48 часов после принятия положительного решения.

МигКредит

Компания выдает самые крупные кредиты среди микрофинансовых организаций (до 80 000 рублей на срок до 36 недель). Выплачивать заем можно равными частями один раз в две недели или единым платежом. Схема и срок погашения зависит от суммы кредита. Для оформления ссуды достаточно предоставить паспорт гражданина РФ.

Получить деньги могут граждане РФ в возрасте от 21 года. Заявка подается в офисе компании, на официальном сайте, в салонах Евросеть или по телефону. Для подписания документов необходимо встретиться с менеджером, а деньги перечисляются в течение 24 часов после вынесения положительного решения.

Джет Мани

Микрофинансовая организация Джет Мани выдает кредиты наличными. Заем оформляется в течение 20-30 минут в офисе компании, откуда клиент уходит с деньгами. Требования к заемщикам минимальны, а ссуду могут получить даже пенсионеры в возрасте старше 75 лет и клиенты с отрицательной кредитной историей.

На сайте Джет Мани четко указаны все ставки и представлен кредитный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать переплату. Процентная ставка колеблется в рамках 1,5%-2% в день, а сумма кредита может достигать 25 000 рублей на срок до 30 дней.

Vivus.ru

Компания выдает займы онлайн без посещения офиса. Для оформления кредита не требуется представлять документы или поручительство, достаточно быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет и подать заявку на сайте микрофинансовой организации. Однако Вивус выдает займы преимущественно заемщикам с положительной кредитной историей.

Решение по кредиту выносится практически мгновенно, а деньги сразу перечисляются на счет клиента. При первом обращении клиент может рассчитывать на сумму до 7500 рублей, впоследствии размер кредита увеличивается до 15 000 рублей. Срок займа 30 дней, а переплата одна из самых невысоких на рынке.

Что предлагают банки?

Траст

В банке представлен широкий выбор потребительских кредитов в сумме от 50 000 до 300 000 рублей. Рассмотрим подходящие по теме продукты.

Программа «Время возможностей» позволяет оформить ссуду на срок до 48 месяцев. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке. Часть срока действует ставка 22,9%-39,9% годовых, потом ставка 12,3%-31,1% годовых.

Кредит выдается гражданам РФ в возрасте от 22 до 65 лет с непрерывным стажем работы на последнем месте не менее 4 месяцев. Обязательно проживание и регистрация заемщика в регионе действия программы.

Для оформления займа необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка и дополнительный документ на выбор (список документов представлен на сайте кредитной организации).

Условия выдачи кредита «Время снижать ставки» аналогичны программе «Время возможностей». Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Однако в первые 36 месяцев пользования кредитом действует ставка 26% или 36% годовых, потом – 12% годовых. Время рассмотрения заявки – до 3 дней.

Также можно оформить заем в сумме от 100 000 до 500 000 рублей по программе «Большие возможности». Требования к заемщику аналогичны указанным выше, однако дополнительно надо предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Процентная ставка устанавливается отдельно для каждого клиента. Кроме этого, размер процентов изменяется в зависимости от срока договора. Вначале действует ставка в размере 20,9%-34,9% годовых, потом 10,2%-26,2% годовых.

Ренессанс Кредит

Предлагает кредит в сумме до 500 000 рублей и сроком от 6 до 36 месяцев. Выдача денег возможна наличными или на банковскую карту с бесплатным снятием средств через любые банкоматы.

Кредит можно получить по двум документам без подтверждения трудовой занятости и дохода. Процентная ставка устанавливается в индивидуальном порядке и составляет 15,9%-69,9%. Чем больше документов предоставит заемщик, тем ниже будет ставка.

Обязательно понадобится паспорт и второй документ на выбор: загранпаспорт, водительское удостоверение, именная банковская карта, диплом о среднем специальном или высшем образовании, военный билет, свидетельство ИНН.

Также на сайте представлен список третьих и четвертых документов, наличие которых позволяет существенно снизить размер ставки. Возраст клиента должен быть 24-65 лет, стаж работы на последнем месте – не менее 3 месяцев, также обязательна регистрация или место работы в регионе оформления кредита.

Сбербанк

Банк выдает кредиты без обеспечения в сумме до 1 500 000 рублей и на срок до 5 лет. Заявка рассматривается в течение 2 дней после подачи документов. Участники зарплатного проекта имеют возможность оформить кредит онлайн по паспорту без посещения офиса. Процентная ставка составляет 17%-24,5% годовых.

Кредит могут получить клиенты в возрасте от 21 до 65 лет со стажем не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Обязательно предоставление документов, подтверждающих финансовое состояние и трудовую занятость заемщика.

Под поручительство физических лиц выдается кредит в сумме до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет. Процентная ставка – 16,5%-24,5% годовых. Кредит могут оформить клиенты в возрасте от 18 до 75 лет со стажем работы не менее 6 месяцев на последнем месте.

Резюме

Растущие риски отражаются на качестве активов банков, поэтому большинство из них изменило кредитную политику и ужесточило условия предоставления займов частным лицам. В первую очередь кредитные организации стремятся работать с постоянными клиентами и заемщиками с положительной кредитной историей.

Чтобы избежать проблем с испорченной кредитной историей, желательно заранее оповещать финансовую организацию о сложившейся форс-мажорной ситуации. Чаще всего банки идут навстречу клиенту и предоставляют отсрочку по выплате основного долга.

Если кредитная история уже испорчена, то для ее исправления можно взять несколько небольших займов в микрофинансовых организациях, оформить кредитную карту или, если есть возможность, собрать пакет документов с подтверждением дохода и трудовой занятости и подать заявку в банки, которые работают с заемщиками с отрицательной кредитной историей.

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

11 ноября 2014



Похожие статьи :