Условия рефинансирования кредитов в ВТБ24
Кредитные услуги ВТБ 24 включают рефинансирование потребительских и ипотечных кредитов. Мы расскажем об актуальных условиях программы рефинансирования ВТБ24, ее преимуществах и недостатках, и сравним ее с программами перекредитования других банков.
Условия рефинансирования потребительских кредитов
ВТБ 24 производит перекредитование потребительских кредитов, полученных в других банках, по ставкеот 17,5% до 27%. «Надбавок» за отказ от личного страхования не предусмотрено.
Сразу оговоримся, что на 17,5% могут рассчитывать только зарплатные клиенты банка. Причем размер процентной ставки существенно зависит от категории компании-работодателя зарплатного клиента и суммы кредита. Клиенты, не получающие зарплату на счет в ВТБ24, реально могут рассчитывать на ставку от 19%.
Кредит рублевый. Сумма – от 30 тысяч до 1 млн. рублей. Срок кредитования – от полугода до 5 лет. Порядок погашения – аннуитетные платежи. Комиссия за рассмотрение и выдачу кредита не взимается. Обеспечение кредита не требуется.
ВТБ 24 осуществляет рефинансирование кредита только в том случае, если у клиента в течение 6 последних месяцев отсутствовали просрочки. До окончания срока рефинансируемого кредита должно оставаться 3 месяца и более.
Рефинансировать можно долг по займу или кредитной карте. Однако допустимо рефинансирование только одного кредита – нельзя объединить несколько текущих кредитов в один.
Ипотечные кредиты
Для ипотечных кредитов разработана весьма лояльная программа рефинансирования. Она направлена не только на рефинансирование жилищного кредита, но и на рефинансирование крупных нецелевых кредитов под залог квартиры (в этом случае срок кредита составит до 20 лет).
Заем выдается в рублях, долларах и евро. Срок – от 5 до 50 лет. Комиссия за рассмотрение и выдачу не предусмотрена, но при выдаче взимается комиссия в размере от 2 до 4 тысяч рублей за обслуживание аккредитива или сейфовой ячейки.
Сумма составляет от 1,5 до 90 млн. рублей, но не более 80% от стоимости кредитуемой недвижимости. Занятно, что остаток задолженности по рефинансируемому кредиту не является ограничителем. Вы сможете получить 80% от стоимости жилья, даже если остаток задолженности по текущему кредиту меньше. Остаток средств, не направленных на погашение старого кредита, тратится по усмотрению заемщика.
Процентные ставки аналогичны действующим ставкам по стандартным ипотечным программам в банке. На момент написания статьи это 12,15%-13,85% при покупке жилья на вторичном рынке и в новостройке, и 14,15%-15,25% при оформлении нецелевого кредита под залог недвижимости. Прибавляйте к указанным ставкам 1 п.п., если планируете отказаться от личного и/или титульного страхования.
Если оформляете полис личного страхования, а также страхования кредитуемой недвижимости от риска гибели, то процентные ставки на время регистрации объекта недвижимости остаются неизменными. Если же вы только страхуете недвижимость от риска гибели (эта страховка является обязательной), то процентные ставки на период регистрации ипотеки будут выше на 1 п.п.
Примечательно, что данный кредит доступен для иностранных граждан.
Как получить кредит на рефинансирование
Заявка на кредит оформляется в офисе банка или самостоятельно на сайте банка. Срок рассмотрения – до 5 дней. Подготовьте паспорт, документы по рефинансируемому займу (кредитный договор, уведомление о полной стоимости кредита) и документ, подтверждающий доход (справка по форме банка или 2-НДФЛ). Справка о доходах действительна в течение 30 дней.
Помимо этого, надо назвать два номера телефона, один из которых (желательно рабочий) должен быть стационарным. Если сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, то дополнительно предоставляется заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки.
Рефинансирование кредитов в ВТБ24 доступно для граждан РФ от 21 года, имеющих постоянную регистрацию в любом регионе присутствия банка. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года. Обязательное требование – наличие положительной кредитной истории.
Заемные средства перечисляются на счет карты, открытой на имя клиента.
Ипотечный кредит на рефинансирование можно оформить по двум документам, если первоначальный взнос составляет от 35% и больше. Достаточно паспорта и второго документа (страховое свидетельство, водительское удостоверение). Но независимо от величины пакета документов, заявка на этот кредит рассматривается относительно долго – до двух недель.
Сравнение с другими банками
Из преимуществ сразу назовем сокращенный перечень документов и отсутствие требований по обеспечению кредита. Проще процедура получения только в банке Открытие, который не требует ни документов на рефинансируемый кредит, ни подтверждения дохода.
Условия кредита сходны с условиями аналогичного предложения в Сбербанке. Сбербанк тоже не требует обеспечения, а процентные ставки примерно такие же – 17%-25,5%.
Россельхозбанк выдает кредиты под ставку от 18,5% (максимальное значение не указывается), но «накидывает» 1,75 п.п. тем клиентам, которые отказываются от личного страхования. Чуть ниже ставка в Росбанке (16,5%-19,5%), но он тоже добавляет 2 п.п. к ставкам для клиентов, отказавшихся от страхования.
Существенным недостатком программы перекредитования потребительских кредитов в ВТБ 24 можно считать весьма странное правило – рефинансировать только один кредит. Остальные банки, включая Сбербанк, Открытие и Россельхозбанк, допускают объединение нескольких кредитов в один. В частности, Сбербанк готов объединить до 5-ти кредитов, причем разных (кредитная карта, карта с овердрафтом, автокредит, потребительский кредит).
Отметим, что рефинансирование потребительских займов – не самая распространенная услуга. Банки чаще рефинансируют жилищные кредиты (впрочем, у банка Открытие и Россельхозбанка в настоящее время рефинансирование ипотеки не предлагается).
Тот же Райффайзенбанк рефинансирует только автокредит (16%-17%) и ипотеку (от 11,5%-13%). Наличие у ВТБ24 программы для рефинансирования потребительских кредитов – это большой плюс.
Хотя, ВТБ 24 больше преуспел в разработке программы рефинансирования ипотеки. Во-первых, имеется возможность получить кредит в рублях, долларах и евро. Большинство банков предпочитают давать кредиты для целей рефинансирования только в рублях.
Во-вторых, максимальная сумма кредита не ограничена размером остатка по текущему кредиту. Стандартная формула остальных банков – «от и до, но не более». ВТБ 24 даст больше, чем фактически требуется для рефинансирования, и остаток можно потратить на иные цели.
Интересная особенность – процентная ставка соответствует текущим процентным ставкам по стандартным ипотечным программам. Учитывая, что ставки по ипотеке имеют тенденцию к снижению, на такое предложение будет спрос. При этом сам ВТБ24 в накладе не останется, поэтому подвох можно не искать. Неприятно лишь, что процентная ставка увеличивается на 1 п.п. при отказе от личного страхования.
Таким образом, ВТБ 24 предлагает достаточно удобные, по сравнению с другими банками, условия рефинансирования как потребительских кредитов, так и жилищных.
Ирина Кустова, специально для Банки Москвы
15 июня 2014
Похожие статьи :
