Как изменятся кредиты Сбербанка в новом году

Число россиян, пользующихся кредитами, продолжает расти. По данным на сентябрь 2013 года кредиты выплачивают 29% жителей России. Однако за последний год темпы прироста необеспеченных кредитов сократились практически вдвое, и по прогнозам аналитиков, за весь 2013 год прирост составит не более 35%. Сегодня в статье мы рассмотрим:

• Что ожидать от рынка потреб.кредитования в 2014 году

• Как банки планируют решать проблему с необеспеченными кредитами

• Планы Сбербанка по потреб.кредитованию на 2014 год

По данным на 1 июля 2013 года рынок необеспеченных кредитов вырос на 38%, в то время как годом ранее этот показатель составлял 65%. Причинами замедления роста кредитов стали стагнация в экономике России и новации Банка России.

Мероприятия Центрального Банка

Темпы роста частных банков, которые кредитуют по ставке выше 25%, должны замедлиться еще больше. Чтобы снизить риски банковской системы, необходимо замедлить темпы роста необеспеченного кредитования до 20%, поэтому Центральный Банк РФ будет стремиться к замедлению темпов до 20%-25% уже к середине 2014 года.

В тоже время Центробанк ставит перед собой долгосрочные цели по замедлению темпов необеспеченного кредитования до 10%-15% в течение последующих двух лет.

Средневзвешенная ставка по рублевым кредитам на срок до одного года, по данным Центрального Банка, в августе 2013 года снизилась на 0,5%. Например, в августе она составила 23,8%, в то время как в июле – 24,3%, а в январе 2013 года – 26,2%.

В законопроект о потребительском кредитовании внесена поправка, наделяющая Центробанк правом рассчитывать ставки по кредитам и допустимые от них отклонения. Согласно поправкам Центральный Банк сможет ограничивать ставки по кредитам, выдаваемым банками и другими микрофинансовыми организациями.

Средние ставки будут рассчитываться ежеквартально, а допустимые отклонения от средней величины составят 30%. Планируется, что до конца осенней сессии законопроект о потребкредитовании будет принят.

Однако существует мнение, что такие мероприятия Центрального Банка не будут эффективными, а банки найдут способ обойти ограничения. Наталья Бурыкина, глава комитета Госдумы РФ по финансовому рынку, считает, что в законе необходимо установить планку по уровню процентных ставок, которую нельзя превысить.

Рост объемов задолженности

За последние три года число московских заемщиков-должников, имеющих по пять невыплаченных кредитов, значительно выросло и на 1 июля 2013 года составило 26 000 человек. По числу таких должников Москва занимает первое место в России, на втором месте – Свердловская область и на третьем месте – Московская область. В настоящее время задолженность населения перед банками составляет 9 трлн. рублей.

Главная проблема на данный момент заключается в росте беззалоговых кредитов, взятых на потребление. Непонятно, что будет дальше с теми заемщиками, которые живут не по средствам и уже находятся на грани банкротства.

Объем задолженности населения перед банками за первое полугодие 2013 года вырос на 23% относительно такого же периода 2012 года. В настоящий момент в работе коллекторов находится 48% от общего объема задолженности. Главная причина невыплат по кредитам – потеря работы.

Специалисты отмечают, что с начала года общая доля задолженность по кредитам перестала сокращаться. Не меняет ситуацию даже активная продажа долгов коллекторским агентствам. На первом месте находятся долги по необеспеченным потребительским кредитам. С начала года из графика выбились более 13% заемщиков.

Рост кредитных рисков

Центральный Банк РФ планирует опять повышать минимальные нормативы резервирования по беззалоговым потребительским кредитам. Главная цель – до 2015 года приравнять темпы роста потребительского кредитования с номинальными доходами населения.

Минимальные нормативы могут быть повышены с апреля 2014 года. Повышенный уровень резервирования коснется кредитов, выданных с 1 января 2014 года, а отразить в отчетности увеличенный размер резерва необходимо будет с 1 апреля 2014 года.

Растущие кредитные риски сказываются на качестве активов российских банков, а это может привести к снижению прибыли и сокращению капитализации в 2014-2015 годах.

Политика потребкредитования Сбербанка

За последние два года кредитная нагрузка на россиян увеличилась почти в два раза, в то время, как доходы повысились всего на 22%. Это привело к ухудшению качества заемщиков и поэтому Сбербанк, например, в 2013 году снизил уровень одобрения заемщиков с 70% до 62%. Руководство Сбербанка считает, что эта тенденция продолжится в 2014 году и рынок потребительского кредитования ждет постепенное ухудшение.

По прогнозам ближе к декабрю будет увеличиваться количество кредитных заявок. В 2013 году Сбербанк получил 25,7 млн. заявок, из них одобрил только 14,8 млн. Если в 2012 году больше половины прироста кредитного портфеля составили потребительские кредиты, то в 2013 году этот показатель снизился до 44%.

Сбербанк ввел программу, направленную на уменьшение проблемной задолженности по потребительскому кредиту. Суть программы в том, что клиенты могут погасить просроченную задолженность без уплаты начисленных неустоек. Для этого клиенту достаточно написать заявление на выплату всей суммы долга. Действие программы продлится до 31 декабря 2013 года.

Обзор предложений Сбербанка

Кредит на рефинансирование внешних кредитов

Цель программы не увеличить рост портфеля, а сохранить имеющиеся позиции на рынке за счет получения качественной клиентской базы. Приоритетное направление работы в 2014 году – улучшение качества кредитного портфеля. На данный момент количество качественных клиентов на рынке становится все более ограниченным.

Программа позволяет погасить до пяти кредитов, полученных в других банках. Оформить кредит могут заемщики с положительной кредитной историей, не имеющие задолженности по действующим кредитам. Можно рефинансировать кредиты, оформленные не менее 6 месяцев назад. А срок до полного погашения кредита должен быть не меньше 3 месяцев.

Минимальная сумма кредита – 15 000 рублей, максимальная – 1 000 000 рублей. Срок кредита – от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка для клиентов, получающих зарплату или пенсию в Сбербанке, на срок до 2 лет – 17% годовых, до 5 лет – от 18,5% годовых. Для остальных заемщиков процентная ставка – от 20,5% годовых. Для всех категорий клиентов кредит сроком до года при сумме от 150 000 рублей – 17% годовых.

Акция по потребительским кредитам

С 20 октября 2013 года до 15 февраля 2014 года Сбербанк предлагает потребительский кредит с фиксированной процентной ставкой 14,5% годовых.

Срок кредита – до 12 месяцев, сумма кредита – от 150 000 рублей. Максимальная сумма кредита – 1 500 000 рублей для кредитов без поручительства и 3 000 000 рублей под поручительство физических лиц.

Без обеспечения

Сумма кредита от 15 000 рублей, 450 долларов США и 300 евро (для Москвы минимальная сумма кредита – 45 000 рублей, 1400 долларов, 1000 евро) до 1 500 000 рублей, 50 000 долларов США и 38 000 евро. Срок кредита от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка для участников зарплатного проекта – от 17% годовых, для корпоративных клиентов – от 19,5% годовых, для остальных заемщиков– от 20,5% годовых в рублях РФ.

Под поручительство физических лиц

Максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей, 100 000 долларов, 76 000 евро. Срок кредита – от 3 месяцев до 5 лет. Процентная ставка для участников зарплатного проекта – от 16,5% годовых, для корпоративных клиентов – от 18,5% годовых и для остальных заемщиков – от 19,5% годовых в рублях РФ.

Под залог объектов недвижимости

Оптимальный вариант кредитования, если нужна крупная сумма денег на длительный срок. Минимальная сумма кредита – 1 000 000 рублей, 35 000 долларов США и 25 000 евро. Максимальная сумма – 10 000 000 рублей, 355 000 долларов и 250 000 евро. Срок кредита – от 3 месяцев до 7 лет. Процентная ставка для участников зарплатного проекта – 13,5% годовых в рублях и 11,5% годовых в валюте, для остальных заемщиков – 14,5% годовых в рублях и 12,5% годовых в валюте.

Другие программы потребительского кредитования

В Сбербанке представлены: программа потребительского кредитования для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство со ставкой от 14% годовых, образовательный кредит, ставка от 12% годовых и образовательный кредит с государственным субсидированием со ставкой 5,06% годовых.

Прогноз на 2014 год

В связи с ситуацией, которая сложилась на кредитном рынке России и привела к ухудшению качества выдаваемых необеспеченных кредитов, Сбербанк в следующем году не планирует наращивать портфель потребительского кредитования.

Главная цель банка – в сохранении занимаемых позиций и работе над качеством кредитного портфеля. В связи с этим количество выдаваемых потребительских кредитов уменьшится, а разрабатываемые программы будут направлены на привлечение в банк заемщиков с положительной кредитной историей.

Для этих целей была разработана программа рефинансирования кредитов, оформленных в других банках. С помощью этой программы Сбербанк планирует привлечь заемщиков с хорошей кредитной историей из других банков и улучшить качество своего кредитного портфеля, а также удержать позиции на рынке кредитования.

Похожие статьи :

• Как и где быстро получить кредит наличными
• Кредит наличными без поручителей
• Где взять миллион рублей в кредит
• Что ждать от потребительских кредитов в 2015 году?
• Потребительские кредиты Сбербанка в 2015 году