Оплата услуг и покупок через Интернет банковской картой
С каждым днем растет популярность покупок в Интернете – сегодня в сети продается и покупается практически все: от книг, парфюмерии и детской одежды до стройматериалов и металлоконструкций. Мы не будем здесь говорить о целом ряде преимуществ, которыми обладает такой интернет-шопинг, а рассмотрим некоторые моменты, связанные с оплатой товаров в сети, в частности, с оплатой банковскими картами.
Конечно, для многих людей предпочтительным видом расчетов в интернете были и остаются электронные деньги (в частности, те же Webmoney и Яндекс.Деньги), однако далеко не все покупатели интернет-магазинов являются пользователями вышеуказанных систем, что делает для них оплату банковской картой одним из основных способов расчета. Кроме того, не стоит забывать и том, что сегодня все больше россиян предпочитают делать покупки на зарубежных ресурсах, на которых, как известно, столь популярные у нас Webmoney и им подобные в большинстве случаев не принимаются.
Какие карты принимаются к оплате?
Большинство сетевых ресурсов принимает к оплате банковские карточки, действующие в рамках международных платежных систем VISA и MasterCard.
В частности, подойдут для этой цели такие типы пластиковых карт, как VISA Classic, Standard MasterCard, VISA и MasterCard Gold, VISA и MasterCard Platinum.
А вот карты «»бюджетного» и «зарплатного» типа – VISA Electron и Cirrus Maestro принимаются к оплате в интернете в достаточно редких случаях, обычно только на территории России. К примеру, та же VISA Electron не предусматривает возможности расчетов в интернете по умолчанию, однако теоретически подключить карту к такой услуге можно, написав соответствующее заявление в банковском отделении. Держателям таких карт необходимо изначально выяснить данный вопрос в банке, выдающем карту. Кроме этого, далеко не всегда можно использовать для оплаты товаров в интернете и зарплатные карты.
Виртуальные карты — заманчивая альтернатива пластику
Все чаще на специализированных ресурсах сегодня можно прочесть о преимуществах так называемых виртуальных карт – фактически такой карточки в виде куска пластика не существует и, тем не менее, она может с успехом использоваться для самых различных расчетных операций в интернете.
Главные достоинства виртуальных VISA и MasterCard заключается в том, что они изначально не имеют запрета на интернет-платежи, как некоторые другие виды карточных продуктов, поскольку банки выпускают их именно для этих целей. Кроме того, виртуальные карты настроены банком на авторизацию платежей именно в различных интернет-сервисах, выпускаются они проще и быстрее, а обслуживание их обходится владельцу гораздо дешевле VISA Classic и MasterCard Standard, не говоря уже о золотых и платиновых карточках. Напомним еще раз, что недорогие в обслуживании VISA Electron и Maestro для расчетов в сети обычно не принимаются, поэтому виртуальная карта нередко является наиболее дешевым и выгодным средством интернет-платежей. И, конечно же, нельзя забывать и о том, что при оплате товаров в сети виртуальными картами значительно снижаются риски таких операций.
Они имеют и недостаток: обычно на виртуальную карту нельзя переводить сумму больше тысячи долларов или евро – это сделано и для безопасности самого потребителя, и для избежания незаконных сделок и финансовых операций с ее помощью.
Несколько слов о безопасности
Конечно, пластиковые карты в целом можно назвать более безопасным способом расчетов, ведь они обычно в большей степени, чем наличные деньги, защищены от посягательств злоумышленников. Однако хотелось бы сказать пару слов о требованиях безопасности, которые касаются оплаты товаров через интернет банковской картой. Как уже говорилось выше, одним из наиболее безопасных способов расчетов в данном случае будет выпуск виртуальной карты (чаще всего открыть подобный счет можно, не выходя из дома, в системе интернет-банкинга) – иногда такие карты выпускаются для проведения одной единственной определенной расчетной операции, после чего попросту аннулируются. Однако такой способ оплаты будет выгодным скорее в случае совершения нерегулярных расчетов в сети, а вот для платежей в интернете на постоянной основе (например, для оплаты сотовой связи или коммунальных услуг) лучше все же использовать реальные VISA Classic или карты Standard MasterCard.
Еще одна мера безопасности может заключаться в выпуске дополнительной карты – владелец банковского счета может значительно обезопасить свои средства в том случае, если основная денежная сумма хранится на одной карте, а для расчетов в сети используется другая. Деньги переводятся на нее с основного счета при необходимости, посредством мобильного или интернет-банкинга.
Платежная система PayPal
А вот с оплатой товаров на зарубежных сайтах дело обстоит гораздо сложнее. Как правило, такие расчеты (например, покупки на eBay или Amazon) производятся посредством системы PayPal, которая в свою очередь требует аккредитации личной банковской карты. Сегодня часть платежей на «Амазоне» можно проводить и без PayPal, но ее применение все же рекомендуется всем клиентам магазина.
Каждый человек, хоть однажды совершавший такие покупки, знает, что проходят здесь далеко не все виды карт, выпускаемых российскими банками. В частности, однозначно «не пройдут» все те же VISA Electron большинства и Cirrus Maestro всех банков; более того, PayPal довольно часто не хочет подтверждать и «классические» VISA и MasterCard российского выпуска. Многие заядлые интернет-шопперы, активно пользующиеся PayPal, советуют использовать для этих целей VISA Classic и MasterCard Standard Сбербанка России или виртуальные карты российских банков, хотя последний вариант часто является достаточно невыгодным в финансовом отношении. Возможность привязки той или иной карты к аккаунту в системе PayPal следует уточнять в банке, при ее открытии.
Но стоит отметить, что сегодня платежи через PayPal стало можно проводить и без закрепления пластиковой карты в сервисе. Пи этом, однако, не действуют некоторые специальные возможности сервиса, и при частых покупках в интернет-магазинах рекомендуется все же закрепить пластиковую карту в сервисе.
Основные проблемы оплаты банковскими картами в сети
Несмотря на то, что банковские карты в роли инструмента расчетов в интернете получили сегодня достаточно широкое распространение, имеет подобная схема проведения финансовых операций и несколько недостатков.
Первый из них связан с безопасностью, о которой мы уже упоминали – к сожалению, сегодня нередки случаи кражи личных средств с карт, используемых для оплаты в интернете (о том, как свести подобные риски к минимуму, можно прочесть выше).
Также явным недостатком подобного способа оплаты является достаточно немалая комиссия (в частности, для виртуальных карт) и высокая стоимость самой транзакции, что делает совершение платежей на небольшие суммы (микроплатежей) явно невыгодным. Не стоит также забывать о том, что все покупки в интернет-магазинах, оплачиваемые таким способом, являются трассируемыми, то есть, прослеживаемыми.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
10 мая 2012
Похожие статьи :
