Кредит под залог автомобиля
Одной из разновидностей банковских потребительских займов является нецелевой кредит под залог транспортного средства – как становится понятным, в роли обеспечения в данном случае выступает автомобиль. Чаще всего это краткосрочные программы кредитования, которые обычно отличаются минимумом формальностей и позволяют заемщику быстро получить от банка довольно немалые суммы денег на всевозможные потребительские нужды.
Некоторые банки выдают сегодня ссуды под залог автотранспорта по так называемой упрощенной программе. Заемщику, который рассчитывает на кредитные деньги, в данном случае обычно не требуется доказывать банковской организации свою платежеспособность, кроме того, при выдаче денег под залог автомобиля банки гораздо более лояльно рассматривают кредитную историю заемщика.
Также выдачей подобного рода кредитов в России сегодня занимаются и специализированные автоломбардные компании, однако в глазах большинства заемщиков именно коммерческие банки (преимущественно крупные и известные) являются наиболее безопасным и надежным вариантом для получения нецелевого потребительского кредита под залог машины (кроме того, такие кредиты будут более выгодными в плане процентных ставок).
Основные условия
Одной из главных проблем, возникающих при подобном виде кредитования, является ограничение по возрасту автомобиля – далеко не любое транспортное средство может выступить в роли залога при получении потребительского займа. Требования к возрасту автомобиля при этом в разных банках могут быть различными и зависят в основном от марки авто (кстати, в качестве обеспечения при получении ссуды могут использоваться как иномарки, так и отечественные автомашины).
В ряде банков на момент заключения кредитного договора возраст автомобиля не должен превышать 10 лет для иномарок и 5 лет – для авто российского, а также китайского производства. В большинстве других банков верхняя возрастная планка будет еще ниже (как правило, не более 7 лет для автомашин-иномарок).
Также существуют и другие требования, например, при рассмотрении кредитной заявки во внимание берется не только возраст автомобиля, но и возраст самого заемщика – обычно такие нецелевые кредиты выдаются гражданам, которым исполнился 21 год и которые не достигли 65-70-летнего возраста на момент предоставления ссуды (хотя здесь условия в различных банках также могут быть разными).
Кредиты под залог приобретаемого автомобиля
Автомобиль может выступать и в роли «самообеспечения», то есть, сегодня в большинстве коммерческих банков, занимающихся автокредитованием, можно взять целевой автокредит под залог самого транспортного средства, которое приобретается.
В частности, Альфа-Банк предлагает взять ссуду на покупку легкового автомобиля под его залог сроком от 1 до 6 лет, при условии внесения первоначального взноса от 10% (правда, кредитоваться на таких условиях в одном из крупнейших коммерческих банков нашей страны на данный момент могут лишь корпоративные клиенты).
Также кредиты под залог приобретаемых автомобилей выдает Банк Москвы, однако здесь размеры первоначального взноса будут побольше – заемщик должен уплатить не менее 15% от стоимости отечественного авто или иномарки, а также застраховать транспортное средство на сумму полной стоимости машины.
Кредиты под залог грузового и коммерческого транспорта
Возможно ли получение потребительского кредита под залог грузовика или коммерческого транспорта? Взять кредит под такое обеспечение можно, однако далеко не в каждом банке. В отличие от банковских организаций, так называемые автоломбарды выдают кредиты наличными под залог коммерческого транспорта, спецтехники и грузовых автомобилей гораздо более охотно – получить деньги в кредит, выставив в качестве залога коммерческий транспорт и спецтехнику, в таких организациях будет гораздо проще, чем в банках, однако и процентные ставки при этом будут несравнимо выше.
А вот автокредиты под залог приобретаемого коммерческого транспорта для банков – не редкость. В частности, можно подать кредитную заявку в ВТБ 24 или питерский банк Открытие, который, кстати, также выдает под залог грузового транспорта и спецтехники кредиты для расширения оборотных средств. Предоставить в качестве залога коммерческие транспортные средства для получения кредита на пополнение капитала и расширение бизнеса позволяет также и Сбербанк России.
Кредит в Сбербанке
В качестве залога Сбербанк России рассматривает автомобили, возраст которых не превышает 5-10 лет, для отечественных авто и иномарок соответственно. Потребительски кредит под залог автомобиля в Сбере не выдают. В качестве обеспечения при предоставлении потребительских кредитов здесь в основном предпочитают недвижимое имущество или поручительство физических лиц. А вот приобрести авто в кредит под его же залог в Сбербанке возможно, причем на данный момент организация дает возможность заемщикам брать подобные виды ссуд и без подтверждения занятости и дохода.
Среди документов, которые необходимо предоставить – заявление-анкета по форме банка, паспорт с отметкой о регистрации, документы, подтверждающие доходы заемщика (если берется кредит с подтверждением занятости), куда входят справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки или выписка из нее и некоторые другие бумаги.
Кредит в ВТБ 24
К заемщикам, желающим получить кредит под залог автомобиля в банке ВТБ 24 предъявляют следующие требования: возраст от 21 до 65 лет (на момент закрытия договора), наличие постоянной или временной регистрации, общий трудовой стаж более 1 года с установленным уровнем доходов, а также наличие положительной кредитной истории.
Как мы уже говорили, в данном банке можно получить также автокредит на покупку коммерческого транспорта под залог приобретаемого средства при условии внесения не менее 20% от общей суммы в виде первоначального взноса.
Никанор Бабурин, специально для Банки Москвы
10 октября 2012
Похожие статьи :
