В каком банке можно взять выгодный автокредит
Новенький автомобиль – это мечта большинства современных россиян, однако наступление финансового кризиса поставило ее исполнение под сомнение. И вот в 2016 году специалисты отмечают оживление на рынке кредитования, а продление программы государственного субсидирования автоотрасли позволило клиентам вернуться к вопросу приобретения авто. Сегодня мы поговорим о том, где можно выгодно оформить автокредит, и как подобрать оптимальные условия договора.
Наметилось оживление
С целью поддержания автомобильной отрасли и стабилизации цен на новые авто государство решило продлить на 2016 год программу субсидирования автозаймов. Последние годы для автомобильной промышленности были достаточно сложными, но министр промышленности и торговли Денис Мантуров считает, что текущий год станет переломным. Несмотря на прогнозы министерства по сокращению автомобильного рынка в 2016 году на 7%, министр отмечает, что благодаря государственной поддержке и постепенной стабилизации экономики падение продаж автомобилей с начала года начало замедляться.
28 апреля 2016 года было подписано постановление, подтверждающее, что на продолжение программы льготного кредитования и лизинга правительство направляет 16,3 миллиарда рублей. По расчетам специалистов данная сумма позволит российским автопроизводителям выпустить 270 000 легковых автомобилей и 32 000 единиц другой техники. Такая загрузка автопрома должна умерить рост цен на готовую продукцию, активизировать продажи (главным образом в займ) и сохранить рабочие места.
Статистика показывает, что в первые два месяца 2016 года в России оформлено в два раза больше займов на транспортные средства, чем за аналогичный период прошлого года (в 2015 году было реализовано в кредит 27 900, а в 2016 году – 56 000 авто). По данным Автостата количество проданных в займ машин существенно увеличилось относительно купленных за наличные. За первые месяцы 2016 года процент составил 33,2%, что в два раза больше, чем за тот же период 2015 года.
Суть государственной программы субсидирования
Среди автопроизводителей в государственной программе участвуют, например, АвтоВАЗ, ГАЗ, КамАЗ, Ford, Sollers, Hyundai, Kia, Nissan, Renault, Skoda, Toyota. Суть программы состоит в том, что процент по договору займа снижается на 2/3 от ключевой ставки, установленной Центральным Банком на момент выдачи займа. На июнь 2016 года ключевая ставка составляет 11%, значит компенсация достигает 7,33%. Обычно банки разрешают включать в сумму кредита стоимость пакета страхования, а также дополнительного оборудования.
Список машин, которые участвуют в программе, постоянно расширяется, его можно свободно найти в интернете, однако каждый банк имеет свой перечень производителей и моделей авто, с которыми он работает, поэтому желательно сначала определиться с кредитной организацией, а потом выбирать транспортное средство (хотя, конечно, можно сделать и наоборот). Например, Сетелем Банк совместно с Форд предлагает кредит «Форд: Стандарт (классика, особое предложение. Fiesta)», позволяющий купить Ford Fiesta на льготных условиях по программе государственного субсидирования. Займ выдается на 3 года с первым взносом от 30% и по ставке 9,9% годовых.
В кредит разрешается оформлять транспортные средства, произведенные в России в 2015, 2016 годах, стоимостью до 1 150 000 рублей и массой до 3,5 тонн. Первый взнос по льготной программе составляет всего 20%, а срок займа — 3 года. Обратите внимание, что дополнительные комиссии и скрытые платежи программой не предусмотрены. Главное нововведение 2016 года – это увеличение максимальной стоимости автомобилей, участвующих в программе, на 150 000 рублей, что выгодно иностранным автоконцернам, которые пострадали от девальвации рубля.
Представители АвтоВАЗА отмечают, что для них изменение максимальной планки стоимости продукции не играет никакой роли, потому что указанная цифра намного превышает цену любой модели LADA. А вот представители иностранных компаний считают данное нововведение очень эффективным.
Совместные программы
Иногда производители и банки предлагают совместные программы автокредитования на специальных условиях – это позволяет приобрести хорошее ТС с невысокой переплатой, однако существенно ограничивает выбор модели. Кроме этого первый взнос чаще всего в таких случаях повышается до 40%-50%, а срок договора уменьшается.
Например, ООО «Форд Соллерс Холдинг» совместно с банком-партнером «Сетелем Банк» разработали собственную программу Ford Credit, которая реализуется через сеть официальных дилеров Ford. Программа объединяет несколько продуктов, позволяющих приобрести разные модели новых и подержанных авто на льготных условиях, а также включает в себя особое предложение с государственным субсидированием, которое мы уже рассмотрели выше. Ставки по программам достаточно демократичные, а если вы уже накопили большую часть суммы, то можно рассчитывать и на нулевой процент.
Chevrolet Finance сотрудничает с ВТБ 24 и Сетелем Банком, предлагая совместные, выгодные программы автокредитования. В Сетелем Банке можно выбрать несколько вариантов услуг с первым взносом от 20% и суммой займа до 3000 000 рублей. Процентная ставка стартует от 13,17% годовых. ВТБ 24 также представляет специальные условия для желающих приобрести любой новый автомобиль из модельного ряда Chevrolet. Купить ТС можно с первым взносом от 20% на срок до 7 лет. Минимальная ставка составляет 18,90% при условии внесения не менее половины стоимости покупки.
КИА Моторс и Русфинанс Банк предлагают специальный займ «KIA Rio, Сee’d, Sportage, Cerato». Минимальная ставка составляет всего 7,7% годовых, но первый взнос должен составлять не менее 30% стоимости мащины, максимальная сумма доступных средств – 6500 000 рублей.
А что можно получить на стандартных условиях?
Для сравнения давайте посмотрим, в каком банке в Москве действуют выгодные базовые условия по автокредиту. Итак, Россельхозбанк выдает займы на приобретение нового транспортного средства иностранного или отечественного производства стоимостью до 3 000 000 рублей (только в российских рублях). Первый взнос в банке на самом деле невысокий – 15% стоимости ТС, а срок договора достигает пяти лет. Обязательно оформление полиса КАСКО, но страховку за первый год можно включить в сумму кредита. Базовая ставка установлена на уровне 18,5% годовых, однако если заемщик отказывается от добровольного страхования жизни и здоровья, то проценты сразу увеличиваются на 3 пункта. В тоже время для зарплатных и других надежных клиентов действует скидка в размере 0,5% годовых. Подержанные автомобили тоже доступны, только надо внести первый взнос не менее 25%. Базовая ставка при этом будет выше и составит 20,5% годовых.
В Россельхозбанке услугу можно оформить в возрасте с 18 и до 65 лет при условии работы на последнем месте не менее 6 месяцев и наличия общего стажа за последние 5 лет не менее 1 года. При рассмотрении заявки учитываются все виды дополнительного дохода, которые можно подтвердить документально.
Совкомбанк предлагает кредит на новые и подержанные ТС по продукту «Автокред». Приобрести транспортное средство можно в салонах-партнерах банка, список которых представлен на официальном сайте. Займ оформляется на срок до 60 месяцев в сумме до 1500 000 рублей. Ставка зависит от многих факторов, например, пробега, величины первого взноса, наличия КАСКО и справки 2-НДФЛ. В целом новую машину реально купить под 16,5%-21% годовых, а подержанную – под 21,5%-33% годовых. Теоретически в банке можно получить займ без первого взноса и без оформления КАСКО.
Оформить услугу могут граждане РФ в возрасте от 20 до 85 лет со стажем на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Возраст покупаемого автомобиля не должен превышать 6-15 лет (в зависимости от марки).
Связьбанк участвует в государственной программе субсидирования, а также выдает автокредиты на новые и подержанные автомобили разного класса. Государственная субсидия позволяет купить авто по ставке 10%-11,5% годовых. Минимальный первый взнос составляет 20%, но при его увеличении действуют минимальные проценты, а участники зарплатного проекта получают скидку еще в 0,5%.
По базовой программе кредит на новый машину оформляется на срок до 60 месяцев с первым взносом от 20% и в сумме до 5 000 000 рублей. Ставка зависит от срока и первоначального взноса и составляет 17%-20% годовых. Если вы хотите купить авто с пробегом, то готовьтесь к тому, что проценты поднимутся еще на несколько пунктов и достигнут 20%-23% годовых. При отказе от КАСКО ставка увеличивается на 3%, возможно оформление займа по программе «3 документа» и «2 документа», но в таком случае вы переплатите на 1% или 2% годовых больше.
Для желающих приобрести авто премиум класса стоимостью от 2 000 000 до 6 000 000 рублей действуют специальные условия. Базовая ставка составляет всего 14%-15% годовых, но первоначальный взнос должен быть не менее 40%. Обязательно предоставление полного пакета документов и оформление полиса КАСКО.
ВТБ 24 предлагает большой выбор программ автокредитования. Банк сотрудничает со многими производителями и автосалонами, поэтому здесь можно оформить займ на специальных условиях на разные модели машин по ставке от 7,7% годовых. Представлены и базовые программы, которые позволяют получить услугу не только на стандартных условиях, но и всего по двум документам. Минимальная ставка на покупку новой машины стартует от 16,5% годовых и от 20,9% — для подержанных.
Какой выбрать?
С приходом экономического кризиса банки ужесточили правила выдачи кредитов и подняли процентные ставки, поэтому стало достаточно трудно подобрать выгодное предложение. В последнее время авторынок немного оживился, главным образом за счет государственного субсидирования, которое позволило банкам снизить ставки и привлекло внимание клиентов. Сегодня однозначно можно сказать, что самый выгодный займ можно оформить только с государственным участием.
Что касается вопроса, где найти хорошие предложения, то здесь труднее дать однозначный ответ. Все зависит от того, какой автомобиль вы хотите купить, какой суммой располагаете и на каком предприятии работаете. Решая, какой кредит выбрать, обращайте внимание не на размер процентов, а на полную стоимость кредита и эффективную ставку, которые и отражают итоговую переплату по займу.
В каком банке можно взять выгодный автокредит, специально для Банки Москвы
08 июля 2016
Похожие статьи :
