Документы для получения автокредита

В 2016 году эксперты отмечают положительную динамику на рынке автокредитования. Большинство банков снова выдают средства и упрощают условия предоставления услуг, со стороны заемщиков также заметен повышенный интерес к кредитным транспортным средствам, поэтому давайте поговорим о том, какие документы могут понадобиться, и какие нюансы надо учитывать при их подаче в банк.

Какой займ выбрать?

Сегодня существует множество вариантов оформления автокредитов. Кроме базовых программ, предусматривающих полный пакет документов, банки предлагают займы по двум документам (без подтверждения доходов и трудовой занятости) или экспресс – программы, позволяющие уладить все формальности в течение одного рабочего дня. Автопроизводители тоже обещают, что вы сможете уйти из автосалона сразу с ключами от новенького авто. Однако вы должны понимать, что чем меньше документов вам потребуется, и чем быстрее будет одобрена заявка, тем выше переплата и жестче условия договора.

Часто клиентов интересует возможность получения займа без водительского удостоверения. На самом деле существуют и такие варианты. У многих банков в перечне обязательных требований к заемщику наличие прав не фигурирует, поэтому клиент в качестве второго документа, подтверждающего личность, имеет право предоставить другие бумаги, например заграничный паспорт или свидетельство обязательного пенсионного страхования. Хотя есть и такие организации, которые категорически не одобряют займы без водительского удостоверения, например, банк Уралсиб.

Также вполне реально получить необходимые средства и без оформления полиса КАСКО, однако банки не любят такие займы и делают все возможное, чтобы мотивировать клиента на покупку страховки. Если у вас нет денег на полис, то, скорее всего, менеджер предложит включить КАСКО в общую сумму кредита. Однако если вы настроены решительно и категорически отказываетесь заключать договор со страховой компанией-партнером банка, то некоторые организации могут отказать в выдаче средств, а если все-таки у них есть программы без КАСКО, то переплата по ним будет существенно выше, чем со страховкой.

Какие бумаги готовить?

Каждый банк самостоятельно устанавливает необходимый перечень документов для займа на машину, однако велика вероятность, что кредитная организация может потребовать дополнительные документы для автокредита, особенно при оформлении займов на подержанное транспортное средства. Большинство банков отличаются индивидуальным подходом к заемщикам и устанавливают собственные параметры оценки платежеспособности клиента, в тоже время существует базовый комплект документов, который желательно подготовить заранее:

Анкета заемщика и со-заемщика, в которой указываются персональные данные, семейное положение, образование, данные с места работы, источники доходов, сведения об имуществе
Паспорт
При отсутствии постоянной регистрации документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания
Еще один документ, удостоверяющий личность. Это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет, страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования
Документы с места работы, подтверждающие трудовую занятость и доход заемщика: справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка, а иногда и копия трудовой книжки или справка, заверенная работодателем и содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (это также может быть копия трудового договора или контракта).

Для заключения кредитного договора понадобятся и документы на автомобиль:

Договор купли-продажи транспортного средства
Счет на оплату ТС
Договор страхования КАСКО
Документ, подтверждающий оплату первого взноса
Чек об оплате страховки (если она включена в сумму кредита)
Письменное согласие второго супруга на оформление автокредита и передачу авто в залог банку.

Кроме этого банк может попросить предоставить документы об образовании, свидетельство о браке и выписку с банковского счета.

Как оформить услугу банке?

Обычно процедура оформления автокредита начинается с похода в банк и предоставления всех необходимых бумаг, подтверждающих личность, трудовую занятость и доход. Если у банка после заполнения анкетных данных и рассмотрения основных документов возникнут сомнения, то у вас могут попросить дополнительные бумаги. Очень важно правильно заполнить анкету, потому что банк тщательно проверяет всю представленную информацию. Не надо завышать или занижать доходы, скрывать отрицательную кредитную историю или другие факты своей биографии – недостоверные данные могут стать причиной отказа без объяснения причин.

Проверка документов может длиться несколько дней, а после того, как банк вынес положительное решение и указал возможную сумму займа, у вас есть 26-180 дней (в зависимости от условий кредитной организации) на то, чтобы выбрать авто и оформить займ. Если платежеспособность клиента вызывает у банка сомнения, то могут потребоваться со-заемщики или поручители.

Если вы уже определились с машиной, то остается заключить договор купли- продажи, в котором указывается крайний срок оформления всех документов и внесения платежей по кредиту. После этого вы должны получить счет на оплату и внести первый взнос на счет продавца. Иногда встречаются программы без первоначального взноса, однако сегодня найти подобный займ очень трудно, да и переплата при этом будет намного выше, чем по займам с минимальным взносом, поэтому мы рекомендуем накопить хотя бы 20% стоимости авто перед тем, как обращаться за ссудой в банк.

Следующий шаг – оформление полиса КАСКО. Чаще всего банк настаивает на обязательном страховании ТС, а в случае отказа условия получения займа ужесточаются. Список страховых компаний, с которыми сотрудничает организация, обычно строго ограничен, поэтому выбора у клиента практически не остается. Вы можете или согласиться с представленными условиями или переплачивать за кредит без КАСКО.

Далее заключается кредитный договор и договор залога. На данном этапе вам надо иметь при себе платежный документ, выданный в автосалоне, копию паспорта на авто, страховой полис, чек об оплате первого взноса, согласие второго супруга на получение услуги и передачу автомобиля в залог банку. После подписания договоров банк в течение установленного времени, указанного в документах, (обычно процедура занимает несколько дней) перечисляет деньги салону и вы, наконец, можете получить свою машину.

Как получить займ в автосалоне?

Если для вас приоритетом является удобство, простота оформления, и к тому же вы уже точно знаете, какую машину и где будете покупать, то все формальности можно уладить сразу в автосалоне. Каждый салон сотрудничает с разными организациями и заинтересован в том, чтобы клиент приобрел машину именно здесь, поэтому условия кредитования в салонах хоть и не такие выгодные, как можно найти в банке, зато услуга оформляется без особых усилий с вашей стороны.

Покупатель выбирает понравившийся автомобиль, после чего ему индивидуально подбирается продукт и здесь же, через представителя банка, можно подать заявку, предоставив минимальный пакет документов. После проверки всех бумаг, так же, как и в банке, заключается договор.

К недостаткам оформления услуги в автосалоне можно отнести более высокие процентные ставки и отсутствие возможности для выбора самой выгодной программы: часто клиенту приходится выбирать между дорогим и очень дорогим займом. С другой стороны, вам не надо идти в банк и собирать полный пакет документов – все делается быстро, без потери времени и сил, ведь желанное транспортное средство можно получить предоставив только паспорт и водительское удостоверение. Преимущество автосалона также в наличии различных акций и скидок на определенные модели машин, поэтому изучив специальные предложения в различных автосалонах реально купить авто на достаточно выгодных условиях.

Как правильно закрыть договор?

Напоследок давайте поговорим о том, как правильно закрыть долг и какие документы надо получить на руки, чтобы в будущем не возникали проблемы с банком. Итак, автозайм выдается под залог приобретаемого автомобиля, поэтому банк забирает у владельца технический паспорт транспортного средства до момента выплаты долга. Если заемщик не справляется с обязательствами, то авто конфискуется с целью дальнейшей продажи и возмещения убытков. До момента выплаты займа заемщик не имеет права продавать или дарить автомобиль.

Для того чтобы снять с ТС обременение и закрыть договор надо получить в банке окончательный расчет. Обратите внимание на то, чтобы в расчете не было ошибок, иначе через пару лет может оказаться, что у вас остался долг в несколько копеек, который накапливался и в результате вылился в штрафы и пеню, поэтому попросите сделать сверку платежей для исключения любых недоразумений.

После внесения последнего платежа не забудьте получить справку о погашении займа, с которой обратитесь к нотариусу и сделайте исключающую запись в реестре движимого имущества. Потом уже можно подойти в государственную автоинспекцию для вывода машины из залога, потому что только после этого покупатель становится полноправным собственником.

Также специалисты рекомендуют после выплаты долга закрыть счет, на который перечислялись средства, для этого достаточно написать заявление в банк. Получите в отделении выписку движения средств по ссудному счету и графику платежей, на документах должна стоять подпись сотрудника банка и печать. В спорной ситуации данная выписка станет доказательством выплаты ссуды, поэтому проверьте, чтобы в бумагах были указаны верные данные. Это можно сделать, сверив выписку с имеющимися у вас квитанциями и чеками.

Отключите все банковские услуги, привязанные к ссудному счету и кредитной карте. Обычно банки взимают абонентскую плату за пользование картой, обслуживание ссудного счета и смс-оповещение. Если перечисленные услуги не будут отключены, то через некоторое время банк зафиксирует задолженность и подаст сведения в БКИ, а для вас это закончится испорченной кредитной историей.

Еще напишите заявление об отказе от кредитки. Карту вместе с заявлением отдайте сотруднику банка, который должен уничтожить ее на ваших глазах разрезав ножницами. И помните, что все документы, касающиеся вашего займа, надо хранить не менее 3 лет (срок истечения исковой давности).

Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы

12 июня 2016

Похожие статьи :