Банковские вклады физических лиц — выбираем банковский вклад
Вкладом принято называть определенную сумму денег, которую вкладчик на определенный срок отправляет в банк под проценты. Когда срок вклада истекает, банк возвращает вложенные деньги вкладчику, а также выплачивает ему определенные проценты, которые были насчитаны банком за время хранения денежных средств. Договор о сроках вклада и процентной ставке заключается на момент оформления депозита и внесения средств на банковский счет.
Давайте попробуем на примере Сбербанка России разобраться, какие именно банковские вклады физических лиц существуют и как они «работают».
1. «До востребования». Один из наиболее удобных по своей схеме использования банковских вкладов. Он предполагает, что пополнять свой счет, а также снимать средства с него вкладчик может в любое время без каких-либо действующих ограничений. Выбор банковского вклада «до востребования» не выгоден тем, что не предполагают высоких процентных ставок. Другими словами, высокий доход на них получить практически невозможно. Разве что в том случае, если сумма самого вклада настолько высока, что и 1% годовых — существенен. В Сбербанке такими видами вкладов являются «Зарплатный», «До востребования», «Универсальный». Причем, отличия процентной ставки в зависимости от валюты вклада практически незаметны.
Вклад до востребования вряд ли может называться инвестиционным. Это скорее своеобразная альтернатива хранению средств в домашней трехлитровой банке. В конце-концов, квартирные кражи случаются чаще, нежели банковские ограбления. Да, и страховка в случае последних покроет ущерб вкладчика.
2. Срочные вклады. Если судить из названия, можно понять, что такие вклады оформляются банком на какой-то определенный срок. Зачастую этот срок не превышает двух лет. Можно делать вклады на месяц, на квартал или на полугодие и т.д. Процентные ставки такому виду депозитов куда выше, чем во вкладах «до востребования». Видов срочных депозитов бывает несколько:
— К примеру, «Депозит Сбербанка России» не предполагает возможностей для вкладчика каким-либо образом использовать средства по вкладу в течение всего срока действия договора. Т.е. Вы отправляете деньги в банк и снимаете их с процентами только через заранее оговоренный срок. Достаточно удобно для тех, кто планирует накопить средства для совершения крупной покупки.
— Срочный вклад с выплатой процентов (их именно Сбербанк не предлагает для своих клиентов, но такой вид вкладов также существует). Такой способ вложения денег неплох для достаточно обеспеченных людей, которые делают крупные вклады в банки, а за счет процентов могут обеспечить себе неплохой пассивный доход. Маленькие суммы таким способом вкладывать не выгодно.
— Срочный депозит с возможностью пополнения (к примеру, Пополняемый депозит Сбербанка России). Отличается от простого срочного тем, что предполагает возможность увеличения суммы вклада в течение срока его действия. Удобен для тех, кто предполагает постепенно накопить деньги на определенную покупку. Помимо возможности сохранения средств и отсутствия соблазна их потратить, вкладчик получает еще и небольшой доход в виде процентов.
— Срочный депозит с неснижаемым остатком. Что-то вроде вклада до востребования с возможностью его пополнения. С таким вкладом можно постоянно проводить разного рода операции (пополнять счет или снимать деньги). Единственное условие вклада — до окончания срока его действия, Вы не сможете снимать определенную минимальную сумму с оного. Примером такого вклада может стать депозит «Особый» от Сбербанка России. Эти депозиты отличает удобство использования. При этом процентные ставки достаточно выгодны. Хранить сумму на депозите можно в течение нескольких месяцев подряд.
Выбор банковского вклада каждый человек осуществляет самостоятельно, в зависимости от целей, которые преследует. Любой из видов вкладов может оказаться как выгодным, так и не особо удобным. Стоит внимательно изучать банковские продукты и принимать решение относительно того, что же именно необходимо Вам.
Роман Носик, специально для Банки Москвы
23 июля 2011
Похожие статьи :
