Условия по ипотеке от банка ВТБ24 в 2015 году
ВТБ 24 является одним из лидеров ипотечного кредитования в России. В период нестабильной экономической ситуации большинство клиентов предпочитает работать с крупными государственными банками, которые считаются более надежными.
В 2014 году наблюдался повышенный спрос на покупку недвижимости, а объем жилищных кредитов ко второй половине года заметно увеличился. Это объясняется кризисом на экономической и политической арене, в результате которого россияне пытаются спасти свои сбережения, вкладывая их в недвижимость.
В статье мы рассмотрим условия ипотечного кредитования в ВТБ24 в 2015 году и сравним программы банка с предложениями конкурентов.
Условия кредитования
Программы ВТБ24 позволяют приобрести квартиру на вторичном и первичном рынке, независимо от региона проживания и регистрации. Кроме этого, можно получить кредит на покупку готового дома и денежный заем под залог недвижимости.
Программа «Покупка готового жилья» рассчитана на приобретение квартиры или дома с участком на вторичном рынке. Сумма кредита – до 90 000 000 рублей. Комиссии за оформление и выдачу ипотеки по всем базовым программам отсутствует. За досрочное погашение займа комиссия и штрафы не берутся.
Срок кредитования до 50 лет, первый взнос от 10% стоимости квартиры при условии оформления дополнительного пакета страхования, в ином случае – 20% для кредитов в рублях и 30% – в валюте.
При покупке дома минимальный первый взнос составляет 30% для кредитов в рублях и 40% – в валюте. В качестве первого взноса можно использовать материнский капитал. Разрешается использовать сертификат для погашения части долга по ипотеке или для увеличения суммы кредита.
Чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо предоставить сертификат и справку из пенсионного фонда об остатке материнского капитала. После получения кредита следует обратиться в пенсионный фонд для перевода средств материнского капитала на частичное погашение займа.
ВТБ 24 принимает и другие сертификаты, выданные в рамках действующих государственных программ обеспечения жильем. Сертификаты можно направить на погашение части кредита или на первый взнос. Однако при оплате первого взноса субсидией банк выплатит кредит только после перечисления средств сертификата.
Для зарплатных клиентов и владельцев пакетов «Привилегия» и «Прайм» действуют льготные условия кредитования. Ставки по кредиту на сумму от 8 000 000 рублей снижены на 1% годовых в валюте и на 0,3% годовых в рублях.
Процентная ставка зависит от суммы кредита, региона и объема страхования. При оформлении полиса только по риску утраты или повреждения приобретаемой квартиры процентные ставки увеличиваются на 1% годовых. Кроме этого, ставка повышается на 0,6% при внесении первоначального взноса 10%-20% стоимости квартиры.
Программа «Новостройка» позволяет сэкономить средства, приобретая квартиру на ранней стадии строительства. Условия оформления кредита аналогичны программе «Готовое жилье». Ставка на этапе строительства и до оформления займа может увеличиваться на 0,6% годовых.
Оформление кредита на покупку жилья или гаража на первичном и вторичном рынке, а также на рефинансирование кредитов других банков по двум документам допускается по программе «Победа над формальностями».
Для получения ипотеки достаточно предоставить в банк ВТБ24 паспорт гражданина РФ и второй документы на выбор: водительское удостоверение или свидетельство о пенсионном страховании. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательным является наличие военного билета. Также заемщику может понадобиться свидетельство о браке и документы супруги.
Первый взнос – от 35% стоимости жилья по кредитам в рублях и от 50% – в валюте, срок кредита – до 20 лет, процентные ставки представлены в программах «Готовое жилье» и «Новостройка». Сумма кредита – от 4 000 000 рублей.
Нецелевой ипотечный кредит позволяет получить крупную сумму под залог имеющейся недвижимости. Максимальный срок кредита – 20 лет, размер кредита – до 60%-70% от стоимости залогового имущества. При отказе от полного пакета страхования ставка увеличивается на 1% годовых.
Рефинансирование станет оптимальным вариантом, если вас не устраивает размер ежемесячного платежа, валюта или процентная ставка в другом банке. Программа распространяется на кредиты, оформленные на покупку недвижимости на вторичном и первичном рынке жилья, а также на финансирование крупных расходов под залог квартиры.
Срок кредита на покупку недвижимости – до 50 лет и до 20 лет – на рефинансирование нецелевых кредитов под залог недвижимости. Максимальный размер кредита – до 80% от стоимости приобретенной или заложенной квартиры. Часть средств направляется на погашение долга, а остаток можно использовать по собственному усмотрению.
До регистрации ипотеки в пользу ВТБ 24 процентная ставка не превышает действующую по рефинансированному кредиту при условии оформления полного пакета страхования. В ином случае ставка увеличивается на 3% годовых. После регистрации договора ставки соответствуют действующим программам банка.
Обзор предложений конкурентов
Альфа-Банк
Банк предлагает оформить ипотеку на покупку квартиры или дома на вторичном рынке жилья, на приобретение недвижимости под залог имеющейся квартиры, а также заем под залог имеющейся квартиры и рефинансирование кредитов других организаций.
Квартиру можно купить на срок от 5 до 25 лет с первым взносом от 15% стоимости при оформлении ссуды в рублях и от 30% в валюте. Обязательно страхование жизни и здоровья заемщика, утраты или повреждения недвижимости и прекращения или ограничения права собственности на приобретаемую квартиру.
Процентная ставка зависит от категории клиента, размера первоначального взноса и срока кредита. При отказе от комплексного страхования рисков она увеличивается на 3% годовых.
Частный дом с участком можно приобрести на срок от 5 до 25 лет с первым взносом от 40% оценочной стоимости объекта для кредитов в рублях и от 50% – в валюте. Процентные ставки для Москвы, Санкт-Петербурга и других регионов страны отличаются, также они зависят от категории клиента (для зарплатных и корпоративных клиентов действуют льготные условия кредитования), первого взноса и срока кредита.
Россельхозбанк
Предоставляет кредиты на покупку дома и квартиры, а также на строительство дома, покупку земельного участка и участие в долевом строительстве. Минимальная сумма кредита – 100 000 рублей, 3000 долларов и 2500 евро. Максимальная сумма – 20 000 000 рублей, 600 000 долларов и 500 000 евро. Первоначальный взнос – 15% стоимости объекта и 20% – при участии в долевом строительстве. Срок кредита – до 25 лет. Обязательно страхование залогового имущества.
Действуют специальные условия кредитования для молодых семей и владельцев материнского капитала. Участники зарплатного проекта банка могут оформить ипотеку по сниженным ставкам. Размер ставки зависит от категории клиента, срока кредита, пакета страхования.
По двум документам допускается оформление займа на покупку квартиры, загородного дома с участком и объекта на первичном рынке, строительство которого финансирует Россельхозбанк. Максимальный размер кредита – 8 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 4 000 000 рублей для остальных регионов. Срок кредита – до 25 лет, первый взнос на покупку квартиры – 40%, а на приобретение дома – 50%.
Сбербанк
В банке можно оформить займ на покупку квартиры или дома на вторичном и первичном рынке жилья, строительство жилого дома, приобретение земельного участка, дачи и гаража. Кроме этого, представлена программа для военных и владельцев материнского капитала.
Купить квартиру или дом можно на срок до 30 лет с первым взносом от 15% стоимости объекта. Допускается оформление кредита без подтверждения трудовой занятости и дохода заемщика. При этом первый взнос увеличивается до 40% стоимости объекта.
Что нас ждет?
16 декабря 2014 года Центральный Банк России поднял ключевую ставку на 5,5%, до 17% годовых. Вследствие чего многие российские банки приостановили выдачу ипотечных кредитов. Теперь банкам придется пересматривать условия кредитования и размер процентных ставок, поэтому в ближайшее время прием новых заявок может быть ограничен.
«Вслед за повышением ставки ЦБ банки будут вынуждены поднять ставки по данному виду кредитования минимум до 20%, что для большинства покупателей «запредельный» процент, поскольку психологически допустимый для заемщиков порог ставки – 15%», – отметил заместитель руководителя департамента новостроек Est-a-Tet Алексей Оленев.
Банки, которые на данный момент имеют неограниченные финансовые возможности, будут повышать ставки незначительно, а кредитные организации, ресурсы которых ограничены, приостанавливают выдачу займов или пересматривают условия кредитования. Эксперты считают, что в ближайшее время большинство банков отменят льготные программы и ужесточат условия выдачи действующих кредитов, в том числе увеличат размер первого взноса.
По мнению специалистов, стоит ожидать повышения процентных ставок по ипотечным кредитам крупных банков, таких как Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы. Кроме банков в пересмотре условий заинтересованы и заемщики. По сделкам, которые должны были завершиться в ближайшие дни, ведутся дополнительные переговоры, потому что некоторые заемщики начали отказываться от заключения договоров.
Надежда Гашинская, специально для Банки Москвы
12 февраля 2015
Похожие статьи :
